文／李瑞瑾
女性準備退休的條件較男性嚴苛，且更容易受到市場影響。據國際機構調查，台灣男性與女性退休儲蓄的差距為7%，且有35%女性在過去12個月內存款因疫情衝擊而減少，顯示疫情讓女性財務狀況更加弱勢，調查也顯示，女性可透過正確的投資理財規劃提升財務安全感，並有機會扭轉兩性儲蓄的差距。
富達國際《2021年全球女性投資理財報告》顯示，在參與調查的台灣、香港、中國大陸、日本、英國及德國等六個市場中，除了中國大陸市場外，其他五個市場女性每個月的退休儲蓄金額均較男性少，退休儲蓄的比例差距尤以德國和英國最大，皆超過五成至六成，台灣則是相差7%。
進一步考慮因全球疫情爆發所衍生的影響，受訪女性當中有31%表示過去12個月可供儲蓄的金額減少，男性僅26%受到影響；其中，台灣女性有35%受到衝擊，是所有地區中最多。然而，全球受訪女性中，亦有22%表示過去12個月內儲蓄增加，主要由於疫情使得各類旅遊和休閒活動大受限制，反而多了資金可進行儲蓄和投資。
全球受訪女性中，只有約一半（52%）表示有積極選擇如何儲蓄或投資，其中又以中國大陸女性最為積極達73%，台灣女性接近整體平均約有56%。
從投資的觀點來看，全球只有約三分之一（33%）的女性自視為投資者，比例遠低於男性（41%）；台灣女性則有41%自視為投資者，略高於平均，但與男性自視為投資者（50%）比例亦有顯著差異。
從調查可見，中國大陸是唯一地區女性整體儲蓄能力優於男性，顯示投資使女性更有自信能掌握自身財務狀況，不僅能減輕擔憂或焦慮情緒，並且更有信心能實現財務目標，進而有助於扭轉兩性退休儲蓄的差距。
富達投信投資部主管張翠玲建議，女性不要將投資想得太複雜，只要看準「趨勢主題」，關注大趨勢下相關產業的發展找尋題材，同時從年輕時就及提早進行理財與退休規劃，善用複利效應累積財富。
另外，建立簡單且有效的投資觀念，學習觀察大趨勢，根據趨勢選擇投資主題方向，同時持續增加投資知識、了解投資方法；最後則是透過定期定額投資、聚沙成塔，長期下來就能逐步達成個人理財目標。
無論男、女性，退休生活都是未來必須面臨的難關，女性退休儲蓄金額較男性少，未來的生活品質也將相對難以掌控；但女性在資產規劃的風險偏好上，又比男性更保守謹慎，因此除了將資產投入資本市場外，也可以透過保本商品分散風險。
保險商品即具有保本特性，且只要選對商品，也能獲得部分增值效果，且保單不同於其他金融產品的優點，就是能在資產之外多加一道人身保障防護網，當遭遇意外時，能以保險金完成最後的家庭責任，適合女性們作為資產配置的一環；另也該考量到長壽社會背後的疾病、失能風險，並規劃相應保障，趁早將保障、儲蓄等面向全都準備完整，才能在退休後享受晚年生活，而非被經濟壓力拖垮。
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