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投資型保單坐穩人氣王 全年保費再拚新高
市場行情佳、壽險公司強力主打，2021年投資型保單新契約保費有望創歷史新高。今年前7月壽險新契約保費5,975億元，同比成長3.4％，其中投資型保單占近57％，若以此比率推估，全年新契約保費有望在9,500億元左右，投資型保單則有機會突破5,300億元，創此商品在台推出以來的單年最高銷售量。
史上投資型保單單年銷量最高，是2018年全年有5,034億元，占當年新契約保費的44.8％，當時是因為有目標到期基金保單熱賣，且資本市場亦算多頭。
今年同樣是資本市場多頭，但熱賣的保單則是月月配息型類全委投資型保單，且因為附保證給付的投資型保單年初有一波停售潮，加上今年有主要投資台股ETF的類全委保單問市，近期又有目標收益型類全委保單再推出，且銀行也在衝刺財管手續費收入，若市場沒有太大變化，估計投資型保單今年可紅一整年。
前7月投資型保單銷量已賣贏去年一整年，已有3,403億元，全年將挑戰超越2018年的5,034億元，目前看來非常有希望，即7月仍有疫情干擾且大部分時間仍在三級警戒下，投資型保單銷量就率先恢復，7月單月就賣484億元，占當月業績的59％以上，8月之後若人際接觸逐漸恢復，投資型保單應還可持續成長。據壽險公會統計，今年前7月還能維持成長的都是「年金險」，如利變年金成長近50％，有347億多元的新契約保費，成長最大的還是投資型年金，成長135％，前7月銷售近2,700億元，應是首度超越利變壽險的保費。
除了資本市場行情好，全民瘋投資，不會投資或沒時間研究市場者，亦想藉由投資型保單分享資本市場紅利，而投資型年金不用扣壽險保費，保費可更大程度用在投資上。
其次是2020年上路的最低死亡保障門檻，壽險保費中必須有一定比率用在買保障，就會降低IRR（內部報酬率），所以年金險再度翻紅。
第三是若是基本保障已買足或是已逼近退休年齡者，一般就會選擇用年金險來準備退休金，亦是年金險今年熱賣的原因之一。而投資型保單目前是以類全委基金為主流，以前主打的百檔基金任你選的投資型保單，因為需要研究各檔基金及轉換時機，銷售量現在比較少，適合懶人的類全委投資型保單明顯是近年的當紅炸子雞。
資金行情 投資型保單決定今年壽險業績排名
多頭行情催生全民投資熱情，2021年壽險市場亦是投資型保單的天下，據壽險公會統計，今年前七月投資型保單新契約保費達3,403億元，已超越2020年全年投資型保單的業績，且壽險業績排名前10大公司，有六家是投資型商品占新契約保費5成以上，甚至高達9成多，即會不會賣投資型保單，決定今年的市場排名。
前七月累計新契約保費前10名的壽險公司，第一名是國泰人壽，也是目前唯一一家業績破千億元的公司，已有1,216億多元，其中，投資型保單占76％，也是投資型保單新契約保費的第一名，前7月業績較去年同期成長20％以上。
第二名是富邦人壽，有750億元的新契約保費，富壽今年也加重投資型保單的銷售，前7月占其新契約費比率達46％，在投資型保單銷量排名第四。
第三名是台灣人壽，亦是靠投資型保單拉高新契約保費，前7月622億多元的新契約業績中，投資型保單占68％，是市場第二大，其投資型保單上半年是單張破200億元的神單，台壽前7月新契約保費，亦比去年同期成長32％。
前七月新契約保費第四名是中國人壽，有526億元，同比成長6％多，但投資型保單僅占新契16％左右，主要靠美元利變壽險的神單，亦是一張保單上半年就賣破200億元；中壽第二季開始亦有明顯要強化投資型保單銷售力道。
第五名是南山人壽的518億元，南山人壽目前仍不能開賣新的投資型保單，在競爭上只能靠利變保單，相對較不利，在同業強勢吸金下，南山壽上半年業績較去年同期減少29％。
第六到第九名，分別是安聯人壽、安達人壽、法國巴黎人壽、元大人壽，前7月投資型保單占新契約保費占率全數在90％以上，甚至超過98％，業績成長最多的是元大人壽，同比成長304％，主要是其他年熱賣主要投資台股的投資型保單，銷量近262億元，算是異軍突起，而安達人壽前7月業績亦成長近86％，這二年也算是快速衝入前10名。
第十名是新光人壽，前7月新契約保費265億元，比去年同期減少5成以上，主要是新壽去年有重大裁罰，在投資、經營面都進入調整期，新壽投資型保單占率也相對較少，所以排名今年較為吃虧。
（工商時報／彭禎伶）
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