文／李瑞瑾
美元保單宣告利率較台幣保單優勢，加上匯率誘人，許多民眾現階段都愛利用美元保單規劃資產。美元保單可達成3大理財訴求，有需求的民眾快趁時機還在「多看多比較」，盡早規畫起來更安心！
低利率環境下，保單利率已不同以往。觀察利率變動型保單的宣告利率水準，新台幣保單只在1~2%之間；反觀美元保單，宣告利率多守在3%以上，最高還有到3.3%，對於想獲得利差的民眾來說是更好的選擇。再加上當前匯差優勢，使得保險公司、保戶都對美元利變保單更加關注。
透過美元保單進行資產規劃，可以完成三大理財目的。首先是「完整人身保障」，購買壽險一大功能就是滿足保障需求，當不幸發生事故時，可透過保險金持續給予家人基本照顧。
美元保單保額、保費皆以美元計價，同樣保額可用更便宜的成本換得美元繳保費，另一方面，藉由優異的宣告利率達成保單價值複利效果，等於為家人添高保障；未來領得保險金以美元給付，家屬可待美元匯率回升時再換回台幣，或是直接以美元布局資產，增加運用彈性。
此外，許多人購買美元保單是為了「退休」，自力為自己準備足夠的退休基金。保單除人身保障外，還有「保本、穩定」等特性，可以讓人不用擔心老本因市場波動嚴重虧損，守住自己的退休資產。
最後，保單可達成「稅務規劃」需求。一來透過人壽保險金免計入遺產總額規範，將資產順利傳承給心愛家人，二來是可為子女「預留稅源」，避免繼承人因突如其來的遺產稅金慌了手腳，對於擁有一定資產的人士來說，是相當好的規劃工具。
壽險業者指出，新冠肺炎疫情使全球經濟發展前景不明，加上近期美元貨幣表現相對疲軟且Fed升息訊號不斷，身處這樣充滿不確定的環境，資產配置除可透過持有風險性標的，以追求較佳的報酬外，同時也建議適度配置較穩健的標的，分散風險、保全資產。
利率變動型保單具有「宣告利率」機制，能適度參與市場進而提升商品條件，適合民眾提早規劃布局。面對無法預期的疫情影響，與時俱進的保險觀念，是減少未來不確定性的最佳利器，退休規劃及資產傳承等不同訴求，都可透過保險穩健規劃，確保能提供穩定收益與適足保障，並同時滿足退休理財及資產傳承雙重目的。
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