文／程芳瑀
「勞工退休金（勞退）」是政府提供的另一項老年生活保障，由雇主每月提撥薪資6%到勞工個人退休金專戶，民眾也可選擇多自提6%增加退休金，但仍有許多人會猶豫是否該多提一些。
「新制勞工退休金」其實就是常常聽到的勞退6%，只要是適用勞基法的單位，雇主每個月至少要為員工提繳薪資的6%到勞工個人專戶內，作為員工未來的退休金。
換工作時，專戶內已累積的退休金不會消失，下一份工作提繳的勞退金同樣繼續存入同一專戶，累積年資越久、複利效果越大。因是存至個人帳戶，不會如同勞保一般出現「繳少領多」、「破產」等問題，退休時一定領得到，且還有最低保證收益。
除雇主為提繳的6%外，勞工也可以選擇再自提6%，自提部分會由雇主代為從個人薪資當中扣除，並撥到專戶當中。
不過，仍有民眾猶豫是否應增加自提勞退金，一名網友就在臉書理財社團《存錢人生》討論是否自提6%，就有網友回應，自提後可以節稅、享受勞退基金投資效益，最差還有2年定存利率「很划算啊！」；也有人直言「不看好他的績效只是單純想多一個地方存錢」。
另一方面，也有網友持不同意見，認為「不如拿這6%買 0050/006208 台灣前50大市值的公司，會汰弱留強」，更有人無奈表示，「只能說這個的好處，也是30年後或退休後才體會的到」、「各種說法都有 但最後承擔的是你自己 想清楚就好」。
民眾若是想要追求更好、穩定的資產累積成效，自己另外選擇理財方式更容易達成。除了趁年輕、風險承受能力較大時，適時地將資產投入資本市場獲取較高報酬，另一部分則可以透過穩健的工具累積資產。
例如，年金險、利變型、增額型壽險都是可以考慮的選擇，不僅可累積退休準備金，也是提供退休之後穩定現金流，它們同樣具有節稅功能，有一年2.4萬元扣除額可以適用。在資本市場行情極佳的情況下，也有不少民眾選擇投資型保單作規劃，藉此同時獲得保障與報酬。
除了「錢不夠用」的焦慮外，還必須把晚年的照護、健康等風險一併列入考量。這時就需要醫療險、重大傷病險、長照險、失能險等保單轉嫁長壽風險，如此一來就不用擔心高昂的醫療費用會吞蝕掉退休準備金。
想放大資產累積效果，並及早獲得保障，越早開始規劃越有效，透過保單組合搭配，一次就可以達成退休準備、風險轉嫁2目的，讓自己在勞保、勞退之外，有更彈性的理財選擇。
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