文／李瑞瑾
今年1~7月新制勞退基金的累計收益達1,987億元，平均每位勞工約可分配到1.6萬元，不過，卻並非人人都能獲得1.6萬元分紅。專家指出，勞工退休後只靠勞保加勞退，每月的退休金不足以維持基本生活水準，另外做好財務準備更顯重要。
勞動基金運用局公布1~7月勞動基金投資績效表現，其中新制勞退金7月單月投資績效增加117.9億元，若以目前新制勞工1,205萬名計算，平均每位新制勞退勞工帳戶收益數，增加約978元。
累計今年1~7月底，新制勞退金收益為1,987億元，收益率6.99％，平均每位勞工約可分配到1萬6,489元。
今（2021）年累計的勞退基金投資運用收益，將在明（2022）年3月才會撥入勞工個人退休金專戶中，收益會依據勞工個人累計的本金進行分配，若是年資短、月提撥金額較少的勞工，恐怕也拿不到平均分配金額。根據去（2020）年度的勞退分配收益結果，有逾半數勞工領得分紅不到全體平均。
此外，收益分配將與專戶中的資金，連本帶利繼續進行下一年投資，勞工直到符合請領條件前，都無法提領出專戶中的利息與本金。
勞動基金運用局表示，隨著各國疫苗施打與藥物研發接續進行，加上各國資金寬鬆政策支持，經濟活動可望維持正向復甦，但變異病毒蔓延及地緣政治風險等因素，仍將持續干擾市場動態，預計下半年金融市場依舊會大幅波動。
中華民國退休基金協會理事長王儷玲曾在退休理財論壇中表示，目前勞保加勞退，勞工每月退休金合計大約只有2萬至2.5萬元。但以現在老年人生活水準來看，若不包括醫療與長照費用，每月生活支出最好準備3萬至3.5萬元。
以65歲退休再生活20年來計算，退休金至少要準備700~800萬元；再加上老年後有長期照顧需求，每月需再多準備3~4萬元，以平均長照需求時間約7年估算，還要再另外存250~340萬元。合計至少要備好1,000萬元，才能維持最基本生活標準。
想要增加老年後生活保障，更要自食其力及早準備，現在青壯年人多已意識到，退休後靠政府不足以維持生活品質，從很早就開始進行理財規劃、為自己準備退休金，利用時間複利效果換取更多資產增值空間。
年輕時可以承擔較大風險，許多人喜歡藉投資養肥資產，但是投資還是「有賺有賠」，做好分散風險的配置也很重要，以保單來分散投資風險、穩定守住部分資產，是很多人會做的理財規劃。
除資產累積外，保單也能轉嫁外在事故造成的經濟衝擊，不僅可以避免人在年紀尚輕就因為生病、事故等不可預期事件造成入不敷出；當老了之後遭遇重病、失能，也能用保單來負擔這些開銷，不怕好不容易存下來的退休金很快被燒完。
《延伸閱讀》
《年薪百萬卻連10萬都拿不出！月光族求問「如何理財」 內行曝2款保單：很適合》
《退休規劃首選！附保證投資型保單銷售飆6倍 3理財需求一次滿足》
《各行業薪資全都露！23產業10年薪資「負成長」 5產業實質加新逾10%》
