文／程芳瑀
保單是民眾常見的理財工具，不少人會在保單到期時選擇進行資產轉換，但看準時機也很重要！像是近期美元匯率處於低點、股市波動也加大，投保美元儲蓄險的民眾將保單「留著」才是上上之選；在市場波動之際，壽險業者也建議民眾應適度配置傳統保單分散風險，以免辛苦存下的資產被虧損吃光。
一名網友表示，自己107年投保的美元利率變動型保單，目前已有200美元利息，但近期開始猶豫應繼續留著，或是解約改存股比較好，引發臉書社團《存錢人生》眾多網友討論。
網友認為，目前美元匯率過低會有匯損風險，且保單為躉繳、已到期，放著繼續讓保障增值是最穩定的選擇。網友指出，「現在解會有匯損，不缺就放這吧」、「既然都滾存領息了就不要解了！這是保本的商品，不能拿投資來相比」、「留著留著，目前沒這利息了，都熬過6年了」。
另一方面，針對原PO想要解約改存股的想法，就有網友建議「資產平衡」配置才是首要考量，不能把雞蛋放在同一籃子中。「投資總需要有組合，這張就是你保守的組合，保單和股票最好都並行，股票有起有落，保單是慢慢生錢，兩者不衝突」、「留著吧，現在股市已經放緩美金又低，放著穩穩賺就好。」
不過有人認為，「可以考慮轉換商品…很多不錯的」、「做好功課可以轉換到美股」、「如果要轉可以，但不建議貿然進入股市或換回台幣」、「如果有更好的投資標的就可以換 沒有就繼續放著」。也有人提醒原PO，必須回頭想想當初規劃的目的，「這是終生壽險吧，你也要考慮那個部份啊」。
實際上，隨著美國聯準會拋出放緩寬鬆貨幣政策的訊號，市場預期下半年股市波動將會變大，美元也會逐漸轉為強勢，現階段民眾無論想要解約換回台幣，又或是進行其他資產配置，匯損、股市波動風險反而都變高不少。壽險主管就建議，民眾進行資產配置的同時，也要將部分資產放在安全保本的地方；尤其近來民眾瘋狂熱愛投資型保單，投保時也應適度搭配傳統型保單，讓風險得以分散。
在傳統保單中，又以可依市場利率獲得「增值回饋分享金」的利率變動型保單最為優勢，除了可保本、在未來美元走強時可享有匯差之外，利變保單還能達成提高人身保障、補足退休規劃需求，亦可作為資產傳承、稅務規劃工具。現階段有美元利變保單的民眾，最好別輕易解約；想要新投保的民眾，則可以趁新台幣仍相對強勢的時候儘早規劃起來，以免錯失良機。
《延伸閱讀》
《抱現金更窮！央行利率連6凍歷史最低 美元保單3優勢引爆買氣》
《勞退金還沒領就過世..這2類人有資格領 錯過10年大限全泡湯》
