文／李瑞瑾
美國升息露出曙光，美元也開始走強，想要透過美元保單同時享受利差、匯差的民眾，現在可要快點規劃起來了！
央行官員分析，美國將自11月開始縮減購債規模，點狀圖也透露美國升息時間會提前到2022年，使得美國10年期公債殖利率彈升、美元強勢走揚，再加上近期金融市場動盪加劇，使得資金避險需求提振，種種因素都讓美元獲得一定支撐。若縮減購債計畫一如市場預期或是更快完成，對美元的支撐力道就會更強。
台北外匯市場部分，新台幣兌美元匯率走勢趨貶。國際美元強勢，吸引外資偏向匯出，再加上出口商觀望美元會有更好價位，拋匯力道偏弱，新台幣支撐力道不足以平衡外資匯出力道，致使新台幣貶勢進一步加重。連假前夕最後一交易日（10月8日），新台幣兌美元匯率貶破28元關卡，收在28.046元兌1美元，相較本波高點（9月27日匯率27.722元）已經貶值了3.24角。
想要透過美元保單理財的民眾，也要把握時機儘快安排。美元保單必須以美元繳納保費，民眾將台幣兌換成美元時，當然是把握匯率低點、多換一點最好。美元強勢反彈對於要換匯的民眾來說反而不利，趁現在匯率還在難得的28元左右震盪，盡快將美元理財商品規劃起來，未來才能享有更多的匯差空間。
另一方面，根據10月份最新的宣告利率，美元保單利率普遍都拉高到3%以上，市場利率走升後，保單利率調升機會更加可期，同時，美元保單相較台幣保單的利率水準更為優勢，想要做為長期資金規劃也非常合適。
有興趣規劃美元保單的民眾也要留意，保單不同於其他金融商品，其主要目的仍在於人身保障，已繳保費要先扣除危險保費，剩餘的保價金才會乘上利率滾存，若民眾提前解約會有虧損風險。最好的方式是利用保單作長遠的理財規劃，如退休金、小孩教育金等；若是有短期資金需求，則可選擇躉繳或是2年期的美元保單。
此外，美元保單會衍生換匯需求，可能產生匯損。民眾除在匯率低點多買美元起來存放之外，也可以透過分批換匯分散風險。
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