文／紀佳妘
保險儘管無法避免意外或疾病發生，但越來越多人提早為自己規劃保單，降低風險所帶來的經濟負擔，通常保險屬長期契約關係，一繳都要好幾年，難免會忘了繳保費，進而導致保單停效，那可得不償失，因此必須搞懂催告、寬限期、停效、失效等規定，別讓繳費多年的保障權益歸零。
一般來說，當民眾沒有繳交續期保費時，保險公司會依照條款約定進行「催告」，也就是保險公司有通知你繳保費的義務，而從保險催告日起算30天內，則稱為「寬限期」，但要注意的是，不同繳費方式與繳別，會有不同的催告、寬限期規定。
‧自行繳費或保險公司派員收費
以人壽保險單示範條款來看，無論是向保險公司指定地點繳保費，如超商、郵局、APP等管道繳費，或是由保險公司派人到家收費，第二期以後分期保費到期未繳時，選擇「年繳或半年繳」的人，保險公司通常會以掛號寄送催告通知，而從催告到達隔日起不得低於30天則為寬限期。
至於選擇「月繳或季繳」的人，超過繳費期限，保險公司不會另外催告，寬限期則從保單所載交付日期的隔日起不得低於30天，也就是保單會直接進入寬限期，保險公司沒有催告的義務。
‧戶頭轉帳或刷卡繳保費
從保單條款中也可發現，只要是約定以金融機構轉帳或其他方式繳續期保費，超過繳費期限，保險公司公司都有通知客戶繳保費的催告義務，無論是年繳、半年繳、季繳或月繳都一樣，因此寬限期也是從催告到達隔日起算30天內。
除此之外，民眾如在寬限期發生事故意外，保險公司仍須負起理賠責任，但如果超過寬限期仍未繳保費，保險契約則會從寬限期終了隔日起停止效力，也就是所謂的「保單停效」，這時則不在保障範圍之內，民眾可在停效的2年內申請復效，但如果停效超過2年，保險公司可依法終止保險契約，保單就會變成「失效」的情況。
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