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莊中慶專訪／台壽推健康生態圈 競爭力UP
新冠疫情既是危機也帶來轉機，台灣人壽總經理莊中慶表示，將把握民眾因為疫情影響愈來愈重視健康的趨勢，積極建構「健康生態圈」，並且透過資料的蒐集讓保險商品的定價更為精準，這也是保險公司未來最大的競爭力。
台灣人壽為中信金控子公司，中信金2011年11月取得美商大都會國際人壽100%股權正式跨足人壽事業以來，正好邁入滿十周年；展望下個五年，莊中慶說，高齡化、少子化、數位化的年代，保險公司將從同質性的售後服務，轉而思考去作更具競爭力的區隔，唯有掌握愈多資料、愈了解客戶、愈能差異化與個人化定價，進而加多加大並加深客戶對保險公司需求或銷售量。
以下為本報採訪莊中慶的問答摘要：
問：健康生態圈的觀念可與愈來愈夯的外溢保單結合嗎？
答：我們正在做的事是把碎片化跟科技結合在一起，我們開發了一款TeamWalk App，可以讓團體險的客戶透過這款App，讓企業的員工都來加入成為健走夥伴，甚至組隊為競走族群，部門跟部門間可以比賽。這樣不但能促使員工走路健康，大家也會看見你是一家注重員工健康的幸福企業，並且能把保費的折減反映在團體險上面。
目前大概有十幾家企業，聽到之後馬上就說，歡迎來我們公司推廣，多數為科技公司。目前有意願使用的團體險客戶數，累計接近10萬個員工了，企業以後還可以把後台數據彙整，作為申請體育署運動企業認證的憑證。對企業招募人或做形象，都有很大幫助。
異業合作 打造專屬平台
問：建構健康生態圈，台壽還做了哪些事？
答：我們最近發表了「i健康平台」，串聯華碩電腦、醫聯網的資源，結合時下最新區塊鏈技術，把個人分散在各種載具上的健康數據，計步、體重、血壓、血糖、膽固醇等，彙整至i健康平台。過去因為有太多這樣的軟體，資料分散記錄，現在只要一個App。
醫聯網線上有兩百多位醫生，可以給你健康諮詢，我們叫second opinion，例如建議你去看哪家醫院的哪個醫生可能會比較好，開放給所有人使用不限我們保戶。
我們也跟加拿大的新創公司Lydia AI合作，透過Lydia AI的「AI健康分App」，客戶如果願意把健康存摺裡面的資料導入到App平台，他們會用智能健康AI模型去計算，可能到65歲得癌症的機率有多少。
問：台壽的下個五年發展目標？
答：我們剛好整個人壽體系在金控過了十年，現在要邁入第三個五年計畫到2026年。整個中信金控有三大主軸：海外發展、數位化、保險，我們的五年計畫會跟著金控的腳步走，但是海外不是我們的第一個目標。
我們的第一目標是「強本」，要把自己做好。台灣人壽是一家74年的公司，我們已經著手從系統整合，內部改革，去提升服務與價值。
身為中信金控旗下一份子，不只是把台灣人壽當成獲利引擎而已，是因為有保險的加入，去做財富管理或者資產管理時會更健全。整個金控目標，不管是法人客戶或者個人客戶，我們希望成為讓客戶信任的資產管理的提供者。
改革強本 提升企業價值
問：台壽有哪些轉型計畫在進行？
答：為了打造百年老店、萬世基業，我們當然有企圖要努力去站到市場最前面，眼前重要的不是馬上要變成第幾名，而是好好準備用五年時間，完成我們七個轉型專案，把將來要做的基礎把它弄好。
我們的核心系統應該會在2024跟2025年上線，整合為一套系統去服務全部的客戶；另外，為了接軌IFRS17，資產配置、財務健康度，我們都已經進行調整了，希望2026年接軌那一天，不需要給金控帶來任何負擔，成為一家體質健康、財務穩健的子公司。
台灣人壽有兩家子公司，中國信託資融正在發展新的業務，除了車貸、機器設備融資以外，還有一塊消費型的業務正在籌劃；中國信託產險方面，希望四、五年內轉型為數位產險公司。
新冠疫情為保險公司帶來彎道超車的機會，台灣人壽接下來也會成立數位發展處。我覺得數位發展對所有保險公司來說起跑線一樣，不是大公司就跑得比較快。
健康生態圈會是我們主要發展方向；我們希望能夠有碎片化的商品資料庫的蒐集，所以主軸會在數據運用上面；當然還有一塊是服務的精進，這是永遠不會停止的，這三大塊會是我們未來數據發展非常重要的走向。
壽險面臨兩挑戰 保守為上
問：海外發展的想法？
答：轉型計畫做好了、系統OK了、服務的流程、客戶滿意度也慢慢提高了，加上現在正在建立的生態圈、資料庫蒐集，利用幾年時間也成熟了，我們就開始要大步走，跟人家一較長短。
我們現在只有一間大陸的人壽合資子公司，我們的兄弟公司中國信託銀行在大陸、日本、東南亞都有據點，最近還增持泰國LH金融集團股權，法金業務進去LH以後，接下來就是消費型業務、個金，再過來就是保險。
我們把保險放在比較後面的原因是，我們還需要時間去培養人才，派一個團隊出去打仗，不能派二軍、三軍，總是希望培養出一軍出去打。所以，人才的培育也是我們五年轉型專案裡面非常重要的一環。
問：對壽險業明年營運的看法？
答：我覺得明年壽險業會遇到兩個比較大的挑戰。第一個是資本市場已經到高點，我認為資本市場明年大概不會比今年更好，甚至往下走的機會大一點，我們拿的是保戶的錢，要做好風險管理。
其次，我覺得通貨膨脹在短期、一年之內沒辦法解決，幾個大的國家，她的PPI（生產者物價指數）年增率已經遠大於CPI（消費者物價指數）的年增率了。廠商只有兩條路：無法負荷、倒了；另外一條，必須轉嫁給消費者。
當通貨膨脹壓力上來，Fed提早啟動升息的機率會增加。利率往上對保險公司有好有不好，舊的債券部位有資產價格下跌壓力，但新買的會有比較高的報酬率。
面對資本市場已到高點、利率可能往上的兩個新情勢，我們都認為，保守一點會比較好。當資本市場不好時，對保險公司損益表的衝擊比較大；利率變化則是對保險公司淨值的影響較大。
問：壽險業怎麼看明年的國內房市？
答：我們最近為響應政府鼓勵保險業資金投入公共建設之政策，並看好亞洲新灣區及5G、IoT產業的發展潛力，與國揚實業共同參與高雄特貿三都市更新事業評選，希望對高雄經濟發展有所助益。
台灣人壽的資產不斷長大，2026年大概可以從現在的2.2兆成長到近3兆，我不能全部押在債券或股票，多元化的投資就包含了不動產。台壽現在的不動產總投資金額大概是800億出頭，預計五年內會增加到大概1,500億元。
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