文／新聞編輯中心
挑投資型保單 掌握三眉角
台灣在後疫情「低利率」環境及「高齡化」社會雙重夾擊下，如何進行退休理財規畫成了保戶新課題。市場上常見「投資型保單」有多種平台、幣別、連結標的和批註條款供保戶多元選擇配置，常讓人看得霧煞煞。台灣人壽指出，買投資型保單有三眉角，將有助於保戶選擇適合自己的投資型保單。
眉角一：長期持有費用CP值較划算。購買投資型保單須留意費用結構，提早解約或提領可能會有費用產生，投資型保單較適合長期理財規畫之保戶，因此投保前可先檢視自己的理財規畫目標是否屬中長期規畫，再衡量未來是否有商品轉換或變現需求。提醒善用投資型保單具有免費標的轉換次數，讓保戶能靈活調整資產配置，必要時可透過專業人員協助試算相關費用水準。
眉角二：保障、附約及批註的規畫及靈活度。「投資型保單」系列商品大致分成「壽險」及「年金」兩種平台，各自對應身故保障及退休理財規畫，此外可透過附約取得醫療保障，通常保險公司可提供搭配的服務性批註（如自動再平衡）供選擇。
眉角三：連結標的選擇。投資型保單連結標的具多元性，不同投資區域、特色及風險等級，保戶可依投資市場狀況及自己風險屬性，選擇適合自己的連結標的，若你無暇專研投資理財或不知道如何挑選，近年來市場熱門的類全委標的，訴求委託專業團隊代為操作帳戶，可幫助你解決此痛點。
全球人壽則提醒，保戶仍須注意幾個觀念，天下沒有白吃的午餐，坊間流傳「買基金送保險」這樣的說法很不正確，保障都有相對應的成本，業務員需要完全揭露。除此之外，變額萬能壽險是屬投資型保單，提供保戶在參與投資的同時，可以給自己與家人多一層保障。但投資仍有風險，投保前一定要先了解自己的風險承受度。
此外，也要注意投資標的過去的投資績效不保證未來的投資效益，除保險契約另有約定之外，保險公司不負投資盈虧責任，如何做好投資的標的的選擇及配置就很重要。
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