文／李瑞瑾
保保險違反誠實告知義務，保險公司將有權利解除契約！蘇姓女子是妹妹保單的受益人，不僅協助妹妹隱瞞罹癌投保，甚至在妹妹過世後，還刻意拖過保險公司可行使契約解除權的2年除斥期間才去申請理賠。法院判決蘇女違反保險法規定，保險公司解除契約、拒賠800萬元保險金全都有理。
蘇女妹妹在2017年4月11日，以自己為要保人、被保險人，蘇女為受益人，向保險公司投保保額800萬元的定期壽險，保險期間為10年。投保後一周，妹妹被確診「支氣管或肺惡性腫瘤第四期」，經治療後在2019年2月15日死亡。
蘇女在2019年4月17日，以妹妹死亡為由向保險公司請領身故保險金800萬元，之後收到保險公司寄出的存證信函，聲明保單將依保險法第64條規定解除契約並拒絕理賠，蘇女不服被拒賠，將保險公司告上法院。
蘇女向法官指出，妹妹從未有支氣管相關疾病，保險公司也並未舉證有何解除契約事由；且保險契約在2017年4月11日成立，保險公司2019年8月8日解除契約，其解除權已超過2年除斥期間而消滅，解約行為不生效力，要求保險公司應給付800萬元保險金。
保險公司則反駁，被保險人早在2017年3月就已經被醫院診斷出「第四期肺腺癌併有肋膜及腦部移轉」，卻在2017年4月投保時虛偽填載要保書，惡意隱瞞帶病投保，除了他們公司之外，還向其他多家保險公司投保鉅額壽險，違反保險法第64條規定據實說明義務，且屬保險法第127條規定所禁止的帶病投保，解除保險契約為有理由。
保險公司還指出，蘇女不僅是被保險人的姐姐，還是雇主，對於被保險人罹癌、身故、曾保保險，且指定她為受益人等情況，不可能都不知道。受益人本應在保險事故發生後10日（2019年2月25日）通知保險公司，但蘇女竟惡意拖延至2019年4月17日、解除契約2年除斥期間經過後才申請理賠，認為是蘇女刻意阻撓保險公司行使解除契約權，顯屬權利濫用且違反誠信原則及公序良俗。
法院參照妹妹的病歷資料發現，她在保險契約簽訂之前，就已經被醫院診斷出罹患肺癌並安排住院治療，顯見其在投保契約時，就已知悉自身罹有肺癌的事實，卻未據實在要保書上告知，明顯是刻意隱瞞自身罹患肺癌，且為不實說明。
除了被告保險公司的800萬元定期壽險之外，妹妹還向另一保險公司投保定期壽險600萬元、重大傷病險300萬元等，明顯是在得知自己罹患癌症後，短時間內密集投保高額健康、人壽保險，已構成保險法第64條第2項解除保險契約事由。
針對保險公司指控蘇女惡意拖過除斥期間，法官認為，蘇女未在妹妹死後10日提出保險金申請，反而刻意等待數月，直到距離保險契約訂立超過2年後才提出理賠請求，的確構成權利濫用行為。
法官綜上所述，被保險人既明知自身已罹有肺癌，仍蓄意隱瞞罹癌而帶病投保，違反據實告知義務；蘇女惡意等待保險法第64條第3項後段所定2年除斥期間屆滿後，才行使保險金請求權，已構成權利濫用而生失權效力。因此，蘇女依保險契約請求保險公司給付身故保險金800萬元暨遲延利息為無理由，應予駁回。本案可再上訴。
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