文／李瑞瑾
具有增進健康同時可享受回饋的外溢保單，在疫情發展期間銷量暴增，金管會統計，2021年外溢商品銷售件數較去年成長291%、保費成長達397%。且壽險業者針對保戶進行分析，投保外溢保單保戶每日步行7,500步為一般用戶的2倍以上，顯示外溢保單除了享有保險保障，更能鼓勵民眾重視健康。
國泰人壽與高齡醫學權威、台灣整合照護學會理事長陳亮恭教授合作，運用「Cathay Walker Plus健康計劃」的用戶數據進行預防失能研究，至今累積會員人數約57萬，為業界最多人參與的健康計劃。研究指出，握力是影響老化失能的關鍵要素，而日均步數與握力變化息息相關。
日均步數小於3,000步，一年後握力衰退的機率為61%，相較於日均7,000步的僅4%會握力衰退，顯示養成每日健走習慣，有助減緩老化失能。國壽也發現，投保外溢保單保戶每日步行7,500步為一般用戶的2倍以上。
國泰人壽透過加入會員的參與狀況，發現不同健康任務下，男女性別達標結果也大不相同，女性睡眠達標(每天6~9小時)平均次數10.5次高於男性9.7次；運動心率達標表現女性平均每月心率達標5.6次，男性則為7.0次較佳；健走達標(每日7,500步)次數，女性平均每月走路達標10.3次，男性則為10.1次，相距不大。
國人健康意識抬頭加上疫情衝擊，強調增進健康就能獲得相應回饋的外溢保單，成為民眾最關注的保險商品，據金管會統計，2021年外溢商品銷售相較去年同期，件數成長291%且保費成長達397%，顯示民眾對於外溢保單的接受及需求程度已大幅提升。
國壽除基本型的健走外溢保單，也陸續提供如癌症篩檢、疫苗施打及戒菸治療等多元健促機制的外溢保單，只要保戶完成條款列舉的健康行為，就能享有更高的保障額度或保費折減，滿足保戶保障需求外，鼓勵透過自主健康管理降低罹病風險，幫助民眾從事後補償走向事前的疾病預防。
另一外溢保單銷售主力的南山人壽指出，根據內部統計顯示，越年輕的族群對於外溢保單的接受度越高，高達七成為40歲以下的年輕族群，近半為30歲以下；女性投保比率高於男性。購買外溢保單的保戶多認為可以幫助自己養成每年定期健檢的習慣，更了解自身的體況，未來持續繳費不僅持續擁有保障，隨著保費增加回饋金也會持續累積提升。
南山人壽目前現售多張具外溢機制設計的保險商品，去(109)年八月份一舉推出業界創新─以「現金回饋」作為獎勵機制一系列的外溢商品群，包括日額型／實支實付型住院醫療、手術醫療及長期照顧等；今(110)年三月再因應疫情而推出附加於前述外溢商品群的外溢附加條款，以鼓勵保戶「接種指定疫苗或癌症篩檢」獲得額外給付回饋金。
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