文／李瑞瑾
勞保法定退休年齡依據法規規定，會每2年延後一次，若民眾沒有算好退休年齡，恐怕無法順利領到年金，或是早領了會被扣減%數。
一名48年次的勞工55歲計畫退休，但申請老年給付時發現，他的法定退休年齡是62歲，目前無法領取年金，若想提前5年請領，最早也要到57歲時才能申請，且還會被扣20%。
以這名勞工最高60個月的平均月投保薪資4萬元、勞保年資19年來試算，他到62歲年滿法定退休年齡時，可請領到每月1萬1,780元年金；若提前5年在57歲就先申請，每月的金額就只剩9,424元，計算方式如下。
（一）達法定退休年齡時請領（2式計算，擇優發給。）
1. 平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元。
40,000×19×0.775%+3,000元=8,860
2. 平均月投保薪資×年資×1.55%。
40,000×19×1.55%=11,780（優）
（二）提前5年請領（每提前1年請領減給4%年金，最高提前5年減給20%，也就是打8折）
11,780×80%=9,424元
想要多領年金的人，一是要定期確認投保薪資與實領薪資相符、避免雇主高薪低報，二需盡量維持勞保資格不中斷、累積年資，若工作的企業不是勞保強制納保對象、雇主也未自主替員工加保，勞工可透過職業工會投保，持續累積年資。
除此之外，符合國民年金（國保）投保資格的勞工，可以在勞保空窗期加保國保，增加一筆退休金來源。
以上例勞工55歲退勞保，到62歲可以請領全額年金的7年間，若他有再投保國保，就可以累積國保年資。62歲當他請領老年年金後，雖無法繼續參與國保，但65歲時仍可以領取國保的老年給付1,664元。
因勞工已請領勞保老年給付，國保請領金額只能以B式計算
B式＝ 月投保金額×保險年資×1.3%
18,282元×7×1.3%=1,664
也就是說，勞工65歲之後加計勞保與國保年金，每月可領1萬3,444元，比單純在62歲退休只領勞保年金多了1,664元，更比57歲時只能領到的9,424元多了4,020元。
除了勞保、國保之外，還有一筆「勞工退休金」（雇主每月提繳的6%勞退），但根據調查統計，政府的退休給付只夠負擔退休生活的6成開銷，其他4成還是得自己規劃準備，若不想屆退時才在煩惱退休金不足，那就一定要趁年輕力壯的時候快點規劃起來！
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