文／李瑞瑾
雖2022年起基本工資調漲，但物價上揚反而讓民眾更有感，個人、家庭的財務規劃都要更細心斟酌。保險作為轉嫁人身風險的工具，已經算是必要的理財規劃項目，也有方法可以節省保費，本文教大家5種「省錢」方法，一定要學起來！
一、保費用「年繳」最划算
一般來說，保費分成年繳、半年繳、季繳、月繳共4種繳費方式，從現行規定來看，對於非年繳的保險商品，「月繳對年繳為0.088」、「季繳對年繳為0.262」、「半年繳對年繳為0.52」。
舉例來說，保戶一年的保費是2萬元，月繳保費為2萬1,120、季繳保費為2萬960元、年繳保費為2萬800元，也就是月繳比年繳多5.6%保費、季繳比年繳多4.8%、半年繳比年繳多4%。顯見繳保費要選擇「年繳」最划算。
如果擔心一次年繳負擔太重，其實可以善用信用卡的分期付款服務，市面上有不少信用卡針對繳保費推出「12期0利率」優惠，等於把年繳的負擔分散，而且還不用另算分期利息，甚至有些銀行會提供其他加碼回饋，民眾投保前也可以一併做好功課。
二、早點投保更便宜
保險年齡指的是被保險人投保時足歲計算的年齡，但未滿一歲的零數，超過6個月會加算1歲，以後每經過一個保單年度加算1歲；若投保當時，生日仍未滿6個月或剛好6個月，則以原年齡計算。
舉例來說，一位民眾在投保時足歲為30歲4個月，投保年齡是30歲；若投保時足歲為30歲9個月，投保年齡為31歲。
保險中被保險人的年齡，是用來計算保費或做為投保資格的評估。越年輕投保、保費越便宜，因此有意規劃保單的民眾，越早安排起來越省荷包！
三、透過保費便宜的保單建構基本保障
若是手頭真的太緊，又想要完善基本保障的民眾，可以考慮透過金管會與集保推行的「退休準備平台」投保重大疾病險、定期壽險；或是選擇保費比一般終身壽險便宜約8成的「小額終老保險」。
此外，對於青壯年人來說，定期險的保費會比終身險便宜很多，因此可用便宜的定期險拉高基本保障，重點補足醫療、癌症、重大疾病、失能長照等風險。
四、自動轉帳扣繳保費
保險公司針對自動轉帳扣繳保費，多會提供1~1.5%的保費折扣，善用此優惠也可以幫荷包省點錢。
五、集體彙繳
集合同一團體內所屬員工或家屬5人（含）以上，經契約當事人同意，採用同一收費地址或同一金融機構或同一繳費管道的個人壽險保件，即可成立彙繳團體，享有較低費率，通常折扣為1%左右，高者還有2~3%。
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