文／李瑞瑾
完善基本的醫療、人身保障，已是人人必備的理財規劃，且切記要「越早開始越好」，不僅保費便宜，也是及早透過保單轉嫁風險。一名年近30歲的女網友在自費照胃鏡之後才發現保險的重要性，開始想規劃保險，引來眾多熱情的Dcard卡友留言給予建議。
女網友透露，自己已經29歲，自己、家人都沒有買保險，只進行存股投資，發現身邊的朋友都有保險規劃，且多數都有投保醫療險。她近期因腸胃不適至醫院照胃鏡，因沒有任何保險，所有費用只能自行負擔，而身邊有保險的朋友則能獲得保險理賠，讓她開始意識到保單的重要。
女網友直言，感覺自己年紀越來越大，身體狀況也越來越多，有意著手規劃醫療與意外險保障，並希望每月保費3千元以內就能買齊保障。
網友建議，規劃保單首先可以考量家族病史、身體狀況，首要完善的保障應該有醫療險、實支實付、意外險等保單，若是有家庭責任，最好也要補到足額的壽險保障，且原PO正值青壯年期，就有人提醒她應該要考量失能風險，投保失能險轉嫁生活照護負擔。
此外，現今罹癌機率大增，網友認為應該也要補齊防癌保障。針對目前的健保醫療環境，建議要選「一次給付型」的防癌險，才能有效轉嫁各種新式療法的高昂負擔，比傳統分期給付型的防癌險更實用，或是透過「重大傷病險」、「重大疾病險」補強風險缺口。且提醒她「太晚保的話目前癌症費用都很高」，最好要快點完成投保。
另一方面，針對原PO考量的保費限制，網友認為先評估財務狀況再來決定買多少保險是合理的方式，但保額、保費調配，就需要仰賴專業的業務員協助搭配，最重要就是「買的內容是否符合需求」，別花了很多保費卻買不夠保障。
若是在意保費支出，建議可以先利用保費相對便宜的定期險買足保額，待未來更有餘裕之後，再將部分保單轉以終身險來規劃，彌補未來長壽風險可能造成的負擔。
新的一年才剛開始，是個好時機檢視過去一整年的收支情形，並可隨之調整理財計畫，同時也該重新審視自身的保障缺口，讓自己可以更安心地度過全新一年！
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