文／李瑞瑾
金管會去年年底已開放純網路保險公司，希望能夠帶動新一波保險商業模式。而瞄準數位原生世代高度自主的保險需求，且兼顧創新通路、保障型商品多元豐富等特色，國泰人壽今（13）日領先業界推出個人保險數位平台「自由配」，首創將包含多種保障項目的「套裝型保險商品」拆解為單一保障的「元件型保險商品」，讓用戶能根據當下需求與預算，彈性自選保障、輕鬆自組保單。
國泰人壽總經理劉上旗指出，國泰人壽APP截至2021年11月底，用戶數已超過160萬，月活躍用戶數則突破40萬，根據內部調查發現，68%用戶期待能透過簡易的操作平台，自行搭配保障項目，而預算低於1萬元的客群，對於制式化保單滿意度也較低。『自由配』即是因應習慣在網路上行動、追求高度消費自主性、熱愛主動參與的『數位原生世代』而生，平台的自主、透明特性賦予了用戶另一項個人保險選擇與投保體驗，也有望能輔助業務員拓展通路、觸及新客群，更加拉近人與保險的距離。
國泰人壽「自由配」提供多元的一年期保障型商品，給付條件單純、保費公開透明，不論是毫無頭緒的保險新手，或是想強化特定保障缺口的保險熟客，都能自主地在「自由配」數位平台上瀏覽與選擇保障項目，並可搭配專業客服顧問，快速獲得合身與合意的保障。後續更能直接透過「CVX泰好保」遠距服務或是業務員，於線上或線下完成投保流程，讓自主保險不再是難事，平台上線至今1個月，受理將近700件保單，網頁瀏覽2萬人次。
國泰人壽數位轉型辦公室協理廖玉如表示，對於許多用戶、尤其是年輕的數位原生世代而言，一般的制式保單無法滿足需求，而保障型商品相對又是比較複雜的商品，理賠、保單條款的文字對用戶進入門檻高；現在有更多年輕族群非常清楚自己的保障缺口，在網路上做足資料，希望在有限預算內獲得「剛剛好」的保障。『自由配』設計上以客戶視角出發，透過深度訪談及超過5千份問卷，挖掘用戶的保障偏好以及可負擔的預算，來作為保險商品規劃的依據。
「自由配」以數據與科技驅動，植入元件化、平台化基因，以「保障好懂」、「保費透明」、「組合簡單」等三大特色，跳脫保險商品複雜的傳統框架，讓保險就像樂高一樣，可以自己組裝保單，也可以選擇人氣套餐再進行項目調整。如過程中有任何疑難雜症，也能透過真人客服顧問提供中立客觀的商品諮詢與引導。有別於傳統銷售顧問，真人客服顧問不主動推銷，讓用戶可以無壓力瀏覽與選擇商品，想問就問零距離。
自由配平台提供的保險商品囊括傷害、健康險的八大保障，廖玉如說明，依據當前法規規範，網路投保尚未開放住院日額、手術、重大傷病、癌症等商品類型，因此當保戶搭配好最滿意、符合預算的保單商品之後，須經由業務人員協助投保，如此不僅可以滿足網路原生世代的選擇自由性，同時也能符合法規範。
根據目前的投保案件分析，投保前三名依序為重大傷病、癌症、住院醫療險，正好都是尚未開放線上投保的保單商品，但目前金管會已開放民眾視訊投保，保戶也可以透過線上視訊完成投保流程。
至於平台上推薦協助投保的推薦業務員，廖玉如指出，內部對於推薦業務員有嚴格審核，入選過MDRT是基本門檻，採申請制並經過總公司審查，而且根據後續服務品質，設有退場機制，確保保戶獲得良好服務，目前有近200名業務人員提供服務。
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