文／李瑞瑾
許多人的基本保障是父母從小買的保單，但十幾年前的保障內容，有可能與現階段環境相差甚大，尤其是醫療保障部分，治療術式推陳出新，究竟自己投保的保單能否理賠，還是要向保險公司詢問清楚比較妥當。
一位女性在Dcard保險業版發文指出，自己因為眼凸症狀被醫生安排要接受眼窩減壓手術，雖家人從前有替她投保醫療險，但理賠的手術都是比較舊型的手術，詢問「沒有出現在理賠手術類別上的可以理賠嗎？」
原PO放上自己的保單內容，希望能獲得網友進一步協助，網友指出，依據該張保單條款，沒有在手術表的手術採「協議給付」，也就是保險公司與被保險人協議，依照手術表內相當程度的手術項目的倍數給付。至於住院日額部分則是正常給付。
此外，原PO補充自己還有另外一張保單，但「甲狀腺部分除外」，而她的眼凸是甲狀腺造成，醫生也表示即使甲狀腺功能正常，眼睛還是無法恢復正常。網友對此也表示，那這張保單就無法理賠原PO本次的就醫費用，不過也安慰她「至少現在的狀況保險還是有幫助到一部分了」。
隨著醫療技術突飛猛進，許多人都會遇見與原PO類似的困境。金管會也為此發布函釋，要求保險公司應以「疾病名稱」作為給付認定範圍，且只要醫療行為在醫療院所間具有高度替代性，就可以協議或從寬認定，或是保險公司可經詢專業意見後做為賠付依據；另一方面，壽險業者為維護保戶權益，多也會主動採取協議、融通理賠方式給付保險金。
但究竟保單是否予以賠付，最重要的是要回頭翻看保險契約條款如何約定，又或是在手術前致電業務員或保險公司，詢問該情況會如何理賠，才能讓自己對於賠付情形更有心理準備。若事後認為保險公司賠付處理不當，也可以透過申訴爭取權益。
為避免這種情況一再發生，保戶也該定期進行保單健檢，適時依據醫療環境補足最需要的保障，遇到問題時更能安心利用保單解決醫療負擔。
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