壽險業者透露，壽險公會本周五（4日）理監事聯席會將討論投資型保險商品銷售自律規範，擬新增條文，明訂四類商品不適合賣給65歲（含）以上的要保人。業者認為對投資型保單的銷售動能影響不大，且有助減少銷售糾紛。
我國邁入高齡化社會，金管會政策方向強化對銀髮族保護，壽險公會積極響應。壽險業者指出，投資型保單，包括投資型壽險與投資型年金，所連結的投資標的，若風險等級屬於RR5，也就是風險最高級別的投信基金、境外基金或全權委託帳戶（即類全委），或屬金融消費者保護法所稱複雜性高風險商品，將不能賣給65歲以上的要保人。
不過，投資型保單自律規範也預留彈性空間，讓具有相當金融投資或財富管理經驗的高齡民眾，可以投資RR5級的高風險商品，且認定方式一改過去看資產或財富度，改成用經歷、能力等來評估。
例如，65歲以上要保人，若擁有會計師、投資分析師、CFA等證照，或在財經相關科系任教，抑或是知名的不動產投資專家，可在個別壽險公司逐案認定下，不受不得投資RR5級的規範。
儘管如此，一家大型壽險公司主管昨日受訪時說，不會主動要求公司業務員去善用這「網開一面」之處，現在金檢抓得非常嚴格，金管會官員一旦覺得不合理，壽險公司必須充分說明。
假設有人投保時為財經科系教授，但一年後退休了，購買的投資型保單日後發生虧損，反過頭來咬壽險公司一口，說退休了還讓我買這樣的商品，反而麻煩。因此該公司在銷售政策上，會採取被動受理而非主動推銷的策略。
投資型保單自律規範也將增訂，不能銷售須定期繳費、投保年齡加年金累積期超過85歲、保單建議書第一年試算的保單帳戶價值為負數的投資型商品給65歲以上的要保人。
壽險公司主管解釋，65歲以上民眾通常已經退休、沒有薪資所得，如果要定期繳保費，可能出現某幾期沒繳，保單帳戶價值的累積速度比危險成本被扣款的速度要慢，結果保單帳戶價值被扣光的情況，此時將導致保單停效，民眾始料未及而跳腳。
(圖/ 聯合新聞網 經濟日報陳怡慈製)
