美國、台灣相繼升息，多家大型壽險公司高階主管昨（14）日卻是不約而同透露，今年氣氛詭異，新契約責任準備金利率，新台幣部分可能不動，美元部分可能只會升1碼（0.25個百分點），民眾可能吃不到保費調降的升息紅利了。
圖／經濟日報提供
其中又以終身型健康險的影響最大，尤其是目前最熱銷的繳費20年期者。根據試算，新台幣收付的新契約責任準備金利率如果調升1碼，健康險的保費平均可以調降8%至10%，倘若金管會最終拍板責準率不變，代表民眾明年買新的健康險保單，打九折的好康沒了。
大型壽險公司主管透露，金管會每年都會請保發中心分析，是否應該調整隔年的新契約責任準備金利率，市場利率變化大時，甚至一年會檢視兩次，例如2020年。
保發中心每次向金管會提出建議之前，都會找壽險公司來開會，通常9月底前就會有共識，然而今年到現在連會議要不要開都不得而知。
保發中心高層昨日聞訊後指出，責準率的調整是金管會的職權，該中心遵照指示辦理。金管會保險局官員昨日則說：「還是會找業者來討論，即使利率不調整也會有開會討論的安排。」
保單的費率跟預定利率呈反比，費率自由化的年代，金管會不會直接跟壽險公司說，這張保單的費率該定多少價格，也不會跟業者說，那張保單的預定利率該定多少，但是會透過每年例行檢視的責準率調整，達到實質影響保費的效果。
新契約責任準備金利率走高，壽險公司不必收取太多保費來複利滾存未來可能要理賠給保戶的責任準備金，連動所及，保費就有調降空間。
根據多家大型壽險公司主管分析，今年的新契約責任準備金利率可能不調或升幅有限，隱含金管會的三點顧慮。首先，為了接軌IFRS 17及ICS，希望業者多存些準備金來因應利差損；其次，中央銀行升息幅度遠不及美國聯準會，新台幣責準率有理由不動。
第三，先前央行降息時，新台幣的責準率並未太大調降，這次如果拍板不升，可用為了彌補上次沒降足的部分來對外解釋。
