近年來猝逝案例頻傳，令人社會及家屬感到悲慟，若猝逝的是家中經濟支柱，後續的經濟問題經常讓家屬不知所措。尤其目前的房價這麼高，動輒就是數千萬的房貸未還完，在繼承事實發生時，很常發生繼承人一時無法負擔龐大負債或是稅金的情況(尤其孩子還未成年)，這時候如果被繼承人有壽險保險金當依靠，這些問題就都能迎刃而解。透過一筆身故保險金，就可以將稅金、房貸等先行償還，也不需要急著變賣房產，所以壽險是守護家人、讓愛延續的最好方式，
不過令人最常猶豫的就是定期險與終身險該如何選擇，尤其是在預算有限的情況下該如何加強保障也是一門學問，而目前常見的壽險大致可分為這四款。
如果是有家庭需要照顧，且需要負擔房貸的話，就可用定期壽險先拉高保額；若是本身快退休，小孩也長大、有謀生自理能力的話，就是要看是否有資產傳承需求，沒有的話可以用簡單的終身壽險安排身後事，如果有資產傳承需求，可以找業務員討論、做全面的資產規劃。
除此之外，「投資型壽險」也是不錯的選擇，好處是保費比終身壽險、定期壽險便宜，且額度及保障內容可以因人調整及規劃。不過也要注意，投資型保險雖然有投資+壽險保障的功能，但投資損益要由保戶自行承擔，也就是「盈虧自負」，因此應該審慎評估自己的風險承受能力。民眾投保前，可以先從保障、保費、風險承受度、附加費用、保費成本和行政管理費等項目來比較考量，進行全盤評估後再做決定。
但無論如何，壽險保額需要依照人生不同階段調整，對於家庭「責任」的變化是其中一大考量。可以依照車貸、房貸、家庭每月開支、子女或父母後續生活基金等面向綜合考量。
