金管會保險局希望壽險公司對規模高達1.3兆元的類全委保單負起委外管理責任，對受託代操的投信或投顧公司實地查核、每日監管，且可求償及解約，壽險業者全都搖了搖頭，準備透過本周五（3日）壽險公會理監事會向保險局表達「三不」立場。
訴求專家代操免煩惱的類全委保單蓬勃發展，今年1月底，國內投資型保單連結的類全委帳戶合計349個，投資金額合計1.34兆元，有鑑資本市場波動大、投信投顧公司交易弊端時有所聞，為保障保戶權益，保險局希望壽險公司在委外代操部分負起更積極的管理責任。
圖／經濟日報提供
為了落實有關想法，保險局指示壽險公會研議修改「人身保險業辦理專設帳簿資產全權委託自律規範」，壽險業者上周經過近四小時討論後，獲得全體業者支持的公會版本已經出爐，其中在實地查核、每日監管、求償及解約等三大議題，全被業者拒絕。
保險局希望，「保險業應定期監控受託機構之作業情形，並每年辦理實地查核，及由內部稽核單位覆核查核結果」；壽險業者則指出，「我們跟投信是合約的兩方，我查核它，我是合約的當事人，豈不等於球員兼裁判？」
壽險公會版本建議，查核作業委由專業第三方公正單位（指會計師）辦理，更具客觀性、公正性及效率性。
每日監管部分，保險局希望，壽險公司「每日對受託機構之投資交易進行監管，包括：越權交易之檢核等」，然而一家外商壽險高階主管直言，「我們管理的帳戶數目很多，得花不少人，監管也不是我們的專業。」
壽險公會版本指出，越權交易原屬投信投顧內控、內稽及金檢項目；另外，保管銀行辦理交割時也需要確認是否越權，建議由保管銀行或投信投顧公司自己做好每日監管。
