國人平均壽命持續上升，醫療水準、生活品質也隨之提升，如果退休後要用的錢，到屆齡退休時再來操心準備，恐怕為時已晚，若不希望辛苦努力工作了三、四十年，好不容易退休卻得省吃儉用過日子，專家建議現在起就要積極行動，開始為自己的財務自由之路提早布局。
中國人壽資深副總經理李正偉指出，根據世界銀行「避免老年危機」研究報告，針對老年退休提出三層柱模式。第一層是政府提供的基礎保障，在台灣為國民年金、勞工保險、公教人員保險或老農津貼等；第二層是企業所提供的退休保障，在台灣主要是勞工退休金制度、軍公教人員退撫制度或私校教職員工退撫儲金制度；第三層為民眾針對退休金缺口，透過各種理財工具自行準備，提高晚年的生活品質。
李正偉表示，首先，近十年來勞保老年年金請領人數遠大於繳保費人數，持續出現勞保收入小於支出的情況，勞保基金面臨龐大的財務壓力。目前勞工退休領取的年金金額，65歲以上勞工月領勞保年金和勞退金的中位數是每月2.3萬餘元，其中1.93萬元來自於勞保，未來能否還領得「這麼多」，估計恐怕仍有很大變數。
在第二層的企業退休金，也就是台灣企業為員工所提撥的勞工退休金帳戶（勞退）。李正偉表示，不同於勞保，新制勞退帳戶是個人獨立擁有，由個人及雇主共同提撥存進個人專戶中，雖然不會有破產危機，但仍有超過八成以上勞工未提撥，所以在上述的情況下，更凸顯第三層個人理財的重要性。因此，認知到退休要靠政府及企業會不夠的問題之外，建議可透過理財工具累積個人資產，且愈早規劃就更能輕鬆安穩過退休生活。
李正偉舉例，中階主管吳先生現年50歲，再過幾年就可完全卸下養兒育女的重責大任，準備退休生活。吳先生選擇投保「中國人壽開鑫年年美元利率變動型終身保險-定期給付型」商品，繳費年期6年，繳費期間不幸生病或意外導致2-6級失能，則啟動豁免保險費機制，無須繳交未到期保費讓保單持續有效，仍可繼續享有原保單各項權益。
在契約有效期間內，於繳費期間屆滿後每一保單周年日仍生存者，可年年享有「生存保險金」，加上保險公司在宣告利率大於預定利率時，每年會提供客戶回饋分享金，如果以第7保單年度（含）後選擇「現金給付」，預估每年可領約所繳保費的3%左右，專款專用可以做為退休金的補充，未來提供穩定現金流，可用來因應各種意外狀況。
李正偉表示，透過美元商品，能有效因應投資市場波動或是通膨風險，一張保單同時具備退休規劃及壽險保障的需求，把每一塊錢用在自己身上，以因應變化萬千的人生和市場環境。中壯年族準備退休，善用保險商品先照顧好自己，再照顧家人，沒有用完還可以分期給付留愛家人，是最佳的選擇工具。
