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2017/11/15

目標到期債券基金保單，是存老本新選擇？！

好險網/羽聞
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【Phew觀點】

 

✸觀點：

由於金融環境瞬息萬變，為讓民眾事先掌握商品的報酬率，投資型保單正流行連結「目標到期基金」的標的。目前，已有兩家壽險公司，推出連結目標到期基金的投資型保單，分別是台灣人壽及法國巴黎人壽。
 
儘管所連結的目標到期債券型基金的標的不同，但基金存續期間都是「6年期」，且都號稱可以運用這類基金「確保債券到期收益」的特性，來降低市場波動衝擊，以完成想順利退休保戶的夢想！
 
簡單來說，所謂的「目標到期基金」，就是「退休目標基金」（Target Retirement Funds），是以設定好的退休年齡和退休金額，來配置退休金的資產投資。
 
根據業者的說法，這類投資型保單是直接投資債券並持有至到期，相較於市場上保本型基金，採主動管理風險、積極進行對債券的信用風險控管，且持有較多檔債券以降低集中度風險，藉由新投資策略尋求合理報酬，不用擔心何時是投資進出場時間點，只要持有至到期日，就能賺取穩定收益。
 
理論上，目標到期基金則是「完全不用花腦筋」，只要選定一檔符合自己退休時間的，保戶是可以不用做任何的基金轉換動作。因為，它藉由明確的到期時間、期間收取債息、在無信用風險情況下持有到期，就可拿回債券面額，鎖住收益水準。
 
也就是說，除非債券發行機構出現信用風險，當保戶選擇這張連結「6年期」目標到期債券型基金的保單，就等於持有一張「每年固定配息」、6年後「到期還本」的債券，而保戶在購買的當下，所有期間的報酬與到期拿回的債券面都已確定。
 
不過，正因為其到期還本的特性，有一點值得大家注意：購買這類保單，一定要持有到期日，也就是「投資要放長」，才能夠享有「期間收益」與「到期還本」的優點。
✸新聞摘要：
在全球處於低利、又面臨升息的環境下，退休規畫上更應重視資產的穩定度，專家建議投資人，參考過去多年來國際法人機構青睞的目標到期債券基金，利用其降低市場波動衝擊、確保債券到期收益的特性，來完成順利退休的夢想！
 
新聞出處(請點連結)：聯合新聞網
 
聯合新聞網
保險規劃 保險新聞 風險規劃 退休 投資
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