副本理賠-雙實支實付醫療險

✎jackohuang

這篇就跟大家介紹，住院日額和雜費要多少才夠，然後該怎麼買第二張、第三張實支實付醫療險。

《延伸閱讀：【60秒懂】第一期讓你秒懂什麼是實支實付？》

住院日額要多少才夠？

有三種情況可能需要自費住院：

1.醫生希望病人提早出院，但病人希望能多住幾天做觀察，因此只好轉到單人病房。

2.在急診室等轉到普通病房，但醫院告知目前只有單人病房可入住，迫於無奈只好轉入單人病房。

3.病人喜歡安靜，不想其他人同房和共用一間浴室。

根據最新的台灣各大醫院病房費用表，在台北要住進單人病房，自費額至少得準備四千元才行，也就是說保戶的住院日額醫療險，每張保單加起來至少要總共4,000元/天。

曾經有保戶跟我說，不用住這麼好，雙人病房就可以了。

我回答，以雙人病房的自費額來說，一天至少要兩千元，但這還不包括工作損失補償、看護費用補償，以月薪三萬的保戶來說，就算是要住雙人病房，住院日額給付也是建議至少要四千元以上才行。

《延伸閱讀：【60秒懂】第三期醫療險保障日額給付選擇很關鍵》

雜費要多少才夠？

老年化加上健保破產危機，需自費負擔的醫療雜費只會有越來越多的趨勢，還記得以前去門診掛號只需負擔50元就好，現在掛號至少150到200元，甚至某些藥物也沒有健保給付了。

以大部分老年人都會經歷的「人工關節」、「心臟支架」來舉例。

●膝關節

含超耐磨墊片，至少需自費六萬至十萬元以上不等。

●髖關節

如下表，至少要八萬元以上了。

產品名稱規格單位

醫院單價/元

（A）

健保支付價/元

（B）

自付差額價/元

D=A-B

三代CERAMIC TOTAL HIP SYSTEM※符合傳統全人工髖關節組織適應症者，如自願選擇陶瓷人工髖關節組時，按傳統人工髖關節組給付，超過部分由病患自付SET116,76139,39677,365

四代BIOLOX DELTA ON PE TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者，如自願選用陶瓷全人工髖關節組，按傳統髖關節組給付，超過部分由病患自付SET117,22339,39677,827

四代BIOLOX DELTA TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者，如自願選用陶瓷全人工髖關節組，按傳統髖關節組給付，超過部分由病患自付SET162,88639,396123,490

四代BIOLOX DELTA (M/L)TOTAL HIP SYSTEM(CERAMIC)※符合傳統髖關節組適應症者，如自願選用陶瓷全人工髖關節組，按傳統髖關節組給付，超過部分由病患自付SET176,02139,396126,702

●心臟支架

為了降低血管再狹窄化，醫生都會建議安裝塗藥支架，一支自費至少六萬元，若有需求裝到兩支的就十二萬了。

如下圖。

塗藥血管支架健保部分給付品項

特材代碼產品名稱廠牌醫院總價健保給付自付差額許可證字號

CBP06ELUT1BS"BIOSENSORS"BIOMATRIX DRUG ELUTING CORONARY STENT SYS釋放型冠狀動脈支架系統德俐行76,25016,29359,957衛署醫器輸字第021228號

CBP06ELUT1HC“HEXACATH"PREMOUNTED CORONARY STENT HELISTENT TITAN2″海斯凱"泰坦2(塗層)冠狀動脈血管支架鏵甡51,50016,29335,207衛署醫器輸字第014795號

CBP06ELUT1RB“ORBUS"GENOUS R STENT傑納斯冠狀動脈血管支架輸送系統2.5MM:4.0MM 9MM:33MM祥豐63,75016,29347,457衛署醫器輸字第018949號

CBP06ELUT2BS“BIOSENSORS"BIOMATRIX FLEX DRUG ELUTING CORONARY STENT SYS拜美翠弗雷絲藥物釋放冠狀動脈支架德俐行76,25016,29359,957衛署醫器輸字第023108號

CBP06ELUT3AB“ABBOTT"XIENCE PRIME EVEROLIMUS ELUTING CORONARY STENT SYSTEM冠狀動脈塗藥支架系統亞培81,25016,29364,957衛署醫器輸字第021478號

CBP06ELUT3M4ENDEAVOR RESOLUTE ZOTAROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYSTEM釋放型冠狀動脈支架系統美敦力80,00016,29363,707衛署醫器輸字第019950號

CBP06ELUT4M4“MEDTRONIC"ENDEAVOR RESOLUTE ZOTAROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYS釋放型冠狀動脈支架系統美敦力8,000016,29363,707衛署醫器輸字第021646號

CBP06ELUT5SB

“BOSTON SCIENTIFIC"PROMUS ELEMENT EVEROLIMUS-ELUTING CORONARY STENT SYS

冠狀動脈塗藥支架系統

波士頓81,25016,29364,957衛署醫器輸字第021389號

一般10單位的實支實付醫療險，雜費給付限額約六萬元，建議保戶可買兩家的實支實付醫療險做「雙實支實付醫療險」，這樣的搭配，保費不高，還可以拉高理賠槓桿比例。

舉例：

●A先生有C保險公司10單位醫療險，和D保險公司10單位醫療險，做人工膝關節手術，材料自費六萬元，實際住院七天，A先生可拿到多少理賠金額？

●B先生只有C保險公司20單位醫療險，一樣做人工膝關節，材料自費六萬元，住院七天，B先生可以拿到多少理賠金額？

你會發現到，A先生跟B先生都是買20單位的實支實付醫療險，可是A先生只不過把20單位拆開來，跟兩家保險公司各買10單位，在雜費理賠的部分卻會不一樣(住院理賠A先生跟B先生都是一樣14,000元)。

如果保戶還不能理解，小編就用最簡單的一句話來解釋。

「因為A先生用副本做理賠，所以可以多理賠一張六萬元的雜費給付」。

小編建議，保戶要改變以往補強住院日額的觀念，在健保DRGs實施後，住院減少，雜費增多，保戶們要重新檢視保單，尤其是雜費給付的部分，是否有12萬到18萬的額度可使用。

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