非人人可領終身俸 退休規劃應及早
7月1日軍人年改條例上路，有人認為軍人在年改後，還可以領終身俸，能拿到的退休所得遠優於公教人員及一般上班族。但磊山保險經紀人高級業務經理羅靜娟說，軍人並非人人可領終身俸，須滿20年才能領終身俸，否則只有一次金；且很多軍人到屆滿20年退伍，剛好40歲出頭，上有老、下有小，負擔最沈重，但軍旅任務特殊，轉職不易，即便退休俸有38990元樓地板保障，生活壓力依然沉重。
羅靜娟自己就是退伍軍人軍眷，她說，軍職人員有「役期短、退除早、離退率高」等風險，建議軍人應提早規劃退休生活，準備關鍵先看「服役年資」，並分成3階段準備。
一、當兵未達10年。
羅靜娟說，軍旅生涯辛苦，很多人當3年後，都會評估要不要繼續，如果繼續，通常至少會做滿10年。由於軍人起薪高於一般社會新鮮人，她建議在這10年間應努力存錢，並建立基礎醫療保險。
羅靜娟建議，當兵未滿10年軍職人員，可投保定期壽險、意外險建立基本保障；醫療方面可考慮實支實付醫療險、重大傷病險，若預算不足，先買定期險，手頭較充裕時再改終身險；累積第一桶金可靠儲蓄險、增額利變壽險、投資型保單。
二、當兵超過10年。
「當兵滿10年，就會想等終身俸」，羅靜娟說，當兵超過10年者，是年改後，最進退維谷的一群，因為這些人未來能領的退休金所得替代率，肯定大幅少於學長姊，但已經當10年，現在退伍又不划算。
羅靜娟建議，此時應加強彌補退休後收入短缺部分，例如投保利變年金險，資金較充裕者可買美元保單，做子女教育基金或個人退休準備。另因應高齡社會需求，預算較多者，可規劃投保殘扶險及長照險。
三、當兵超過20年。
羅靜娟說，超過20年的軍職人員確定享有終身俸，可視生涯規劃決定是否退伍。但不論退伍與否，這些人最想做的理財規劃，就是弭平年改後退休所得縮水金額。但考量年紀已長，羅靜娟建議選擇保守穩健的工具，例如儲蓄險、還本險、回撥型變額萬能壽險、變額年金險。
羅靜娟舉例，她有一名64歲軍官保戶，2014年投入100萬元投保「類全委保單(變額年金險)」，每月大約可回撥(配息)4000到5000元。兩年前這名軍官保戶擔憂年改影響，決定自救，加碼再投資類全委保單100萬元，現在每月回撥金額達1萬元。政府雖然砍他的退休所得，但他每月照發1萬元退休俸給自己。
