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2018/12/06

目標到期債券保單狂銷千億 到底好在哪？

記者沈婉玉
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目標到期債券保單狂賣近千億 到底是寶還是草？
近年連結目標到期債券基金投資型保單熱銷，卻也引來不少的爭議話題，而這類型保單最常見的爭議就是業務員在銷售時常以「保本保息」、「利率比定存高」等話術向客戶招攬而引起誤會。
 
合庫人壽副總周靜怡表示，投資型保單所連結的目標到期型基金是先設定基金到期日，挑選一籃子接近到期日的債券，若投資人持有到期，且所有債券都沒有發生違約的狀況，則可領到本金加計債券利息，中間市場波動、價格變化，都不會影響投資人的損益。
 
所以在挑選這類保單時，首先要看投資標的的信用風險，即投資標的的違約率，一但有債券違約無法給付本息，就可能損及利息和本金，反之，若債券安然到期，投資人就可以獲得應有的收益，收益穩健且風險極低。
針對想投資目標到期債券基金的投資人，周靜提醒，可看一下一籃子債券中的信用評等占比，一定要挑投資等級債券占比愈高愈好，所謂投資等級債券即指信評BBB－以上之債券，信用評等愈高的債券相對違約率就愈低，也就相對穩健安全。
 
周靜怡表示，過去投資人想投資債券，偏偏資金無法達到最低申購門檻，且沒有安全的投資管道，於是轉往債券型基金，但債券型基金又沒有確切到期日，擔心升息侵蝕了債券型基金的投資效益。
目標到期型債券基金，則是透過專業投資團隊進行團購概念的債券投資，滿足了資金無法達到最低申購的門檻，持有期間雖然有淨值波動，但愈接近到期日，債券價格也會逐漸回到票面價值，在發行機構沒有違約的情形下，
投資人可獲得持有期間投資組合的債息收益。
 
例如合庫人壽新推出保利鑽投資型保單連結景順目標到期債券，投資標的精選新興市場主權債券及新興市場公司債券，預計50~80檔，其中投資等級債券就占80%以上，屬於相當穩健的配置，不但違約風險低，本檔投資幣別包括人民幣、美元、南非幣等高息差之幣別以增加收益。
 
周靜怡表示，目前台幣升值造成外幣保單熱賣，外幣投資型保單也是投資人不錯的選擇。相較於利率變動型的外幣保單，外幣投資型保單的效益掌握於專業的投資團隊顧問，解約費用低，投資靈活度高，除可連結目標到期債券基金外，還有多元的基金標的可以選擇，投資幣別也高達十種，也可以選擇固定配息或累積到期返還，方便投資人做靈活的財務規畫。
關鍵字：理財,投資,小資族,利率,匯率,美元,外幣保單,小資族,上班族
聯合新聞網
保單 外幣 美元 基金 理財 債券
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