責任險要直系親屬才賠　秒懂責任險與意外險差異(下)！

林翔

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【Phew觀點】

✎好險網/林翔

✸觀點：

每每有事故發生時，媒體就會去計算不幸罹難或受傷者的保額，除了壽險、意外險外，近年若是旅行團、遊覽車事故，都還會加上旅行業責任險、強制車險、遊覽車乘客責任險等政策性保險的保額，但其實這些責任險並不代表每位罹難者或受傷者一定能拿到的保障。

金管會近期則是發出新聞稿強調，責任險跟傷害險（亦即意外險）是不一樣的，傷害險的被保險人若在事故中身故或受傷，保單就會依約理賠；但責任險的被保險人並不是這些事故中的受難者，而是旅行社、遊覽車公司，必須法律證明其應對這些受難者負賠償責任時，保單才會理賠，同時保單的保額並不代表一定會賠出去的金額，還要看被保險人應負賠償責任要賠出去的金額。

例如遊覽車乘客責任險一人可能有200萬元，但事故鑑定若不是遊覽車公司應付賠償責任，保單可能就不理賠，亦或是一人只判賠100萬元，又再或是判遊覽車公司罪行重大，必須對受難者每人賠償300萬元，保單就只在限額內啟動，剩下100萬元就是遊覽車公司要自行負擔。

先前國道五號發生蝶戀花遊覽車事故，就發生父母、妹妹都在事故中罹難，哥哥要請領妹妹的理賠金時，相關責任險則未能啟動，當時金管會及產險公司即是表示，「責任險」是被保險人因其過失對他人造成損失，應付賠償責任時，保單才會啟動，而妹妹過世並不會對哥哥造成損失，除非妹妹平時是哥哥唯一經濟來源，責任險才需對哥哥理賠。

目前只有強制車險的理賠，法律明訂受害人保險請求賠償的順位是父母、子女、配偶、祖父母、孫子女，最後是兄弟姐妹，其他責任險則要看真正的損失賠償責任，不是遺產的觀念。

傷害險是自己的保障，一旦有意外事故發生時，就一定啟動理賠；但其他責任險必須等相關責任釐清，未必一定領得到，保險仍是要靠自己規劃的最保險。

✸新聞摘要：

猶記得今年初發生的蝶戀花車禍嗎？加上正逢暑假出遊旺季，出遊前最好先檢視自身意外險與旅平險保障是否足夠。保險局副局長施瓊華表示，民眾常把責任險跟意外險弄混，若發生死亡事故，責任險只有直系親屬才可以要求損害賠償，意外險則是合法繼承人可獲理賠。

新聞出處(請點連結)：ETNEWS

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