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2018/12/10

利變保單多功能 一張解決2問題

記者葉憶如整理
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一箭雙鵰…這款保單買氣旺
選舉過後，激情褪去，大家終要回歸到正常軌道。根據主計總處公布10月的民生商品類價格，有不少民生物價年增率漲幅都達雙位數以上，讓人不禁擔心通膨是否有蠢動危機。但比起鄰近的東南亞國家，台灣的通膨狀況還算溫和，不過，台灣低經濟成長率成常態的狀況下，收入漲不動，投資波動又加劇下，的確要開始思考提高穩健資產的配置比重。
 
在眾多保險商品中，利變型增額壽險便是兼具「抵禦通膨與穩健收益」效果的一種選擇。
 
所謂的利變型保單，全名是「利率變動型」增額壽險或年金險，這是指保險公司有機會透過投資，創造跟市場同等甚至更優的報酬率，以回饋給保戶的保單，又依照有無壽險保障成分，區分為有壽險額度的增額壽險與純年金給付型態的年金險兩大類。
 
面對通貨膨脹可能增溫，利變型的保單因有機會創造優於預定利率的報酬，用以提高保額，或是放眼未來能做為退休後的現金流來源，因此買氣也跟著增溫。不過，在挑選利變型保單前，建議掌握二個重點：
利變型保單重點
一是保單具附加價值者更划算。隨著市場的變化，利變型保單也不再純粹只有壽險增額保障的功能，有業者推出附加了失能給付、重大燒燙傷加倍給付、特定事故意外加倍給付等結合多功能保單於一身的商品，以遠雄美滿十倍勝利變型增額終身壽險為例，除了上述特色外，還結合了2~8級殘或是重大燒燙傷豁免保費的功能。如果預算不多，無法購足殘扶險、燒燙傷給付醫療險的人，可以考慮這類型All-in-one的保單。
 
二是能結合「資金活化」功能者愈佳。利變型保單多為終身型險種，在繳費期間不斷累積帳戶價值，直到需要用錢時候就可以部分解約，把錢拿出來用。
 
有些人則是為了做資產傳承用途，希望在累積期間盡量不提領，身後留給下一代。不過，人生難免遇到一些狀況，萬一需要資金救急時，保單借款也是一種短期應急之道，這種可以一邊累積保單帳戶價值，兼具短期借款、活化資金的利變型保單也是另一種方便的選擇。
關鍵字：業務員,利變型,美元,美元保單,宣告利率,保單規劃,理財,投資
聯合新聞網
保險規劃 利變型 投資 保單健檢 理財
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開刀切除子宮才發現！健保真的不夠了！ 利變型保險是甚麼？一文掌握投保要點
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