根據一家網路聲量調查媒體，針對「60歲後『人生末班車』有哪些不幸站點」的調查結果顯示，網友最鼻酸的10大老年生活，有以下10項：
事實上，以上除了第1、6、8、10項之外，如果在退休之前，買好以下保單，其他幾項最令人害怕的晚年生活，都可以迎刃而解。
第一張保單：終身還本壽險或年金險
前面網友票選出來10大老年不幸生活的第4名，就是「存款不夠，收入少好窮苦」。
在眾多保單中，目前就只有各種還本型壽險，以及年金保險，可以定期提供保戶一筆生存保險金或年金。但兩者仍有以下4大差異，值得想要藉保險幫自己轉移退休金不足風險的保戶注意。
首先，給付時間及頻率不同。終身還本型壽險是在投保一定年期（例如第二年，或三、五年）後，就開始領取生存保險金，且生存保險金的領取頻率，可能是一年，也可能是兩年或三年以上。
至於年金保險，則是在保戶投保的隔年（專指「即期年金險」），或是一定年期（至少10年，或15、20年，甚至是被保險人一定年齡）之後，才開始領取，且領取頻率一律是「按年或按月給付」。
其次，有關「保證領取」給付的規定不同。以年金險為例，絕大多數都有「保證給付」的機制，也就是說，被保險人只要持續存活，都可以分年或按月領取年金（最長可到被保險人110歲為止）。如果被保險人在保證領取年金的期間內身故，保險公司還會以貼現的方式，將未領完的保證年金，發給指定的身故受益人。
然而，終身還本型壽險是只要被保險人生存，就可以「活到老、領到老」，只有在年齡超過110歲左右（各張保單規定不同）後，保險公司給付一筆「祝壽保險金」後，契約就此終止。
再者，每期領取金額規定不同。以終身還本型壽險為例，只要被保險人生存，大多數生存保險金金額都是固定不變的；但如果是年金險，許多保單都有「過了保證期間，年金金額就降為原金額1/10」的規定。
最後，資金運用靈活度不同。終身還本型壽險的要保人，不論在任何時候，都可以用此保單進行「保單借款」，且還有身故、全殘的保障。但是年金險在正式開始領取年金之後，就不能進行保單借款，同時也無法進行有效的資產移轉功能。
第二張保單：各種健康險
根據衛福部「104年醫療統計年報」顯示，從55歲開始，每件住院平均住院點數就超過整體平均值，隨著年齡越高，花費也越高。所以，能夠幫忙客戶轉移高齡醫療費用風險的住院醫療險，就是避免出現不幸晚年生活的重要保單。
資料來源：衛福部「104年醫療統計年報」
此外，根據衛福部「106年死因統計結果分析」，去（2017）年國人10大死因的前5名，分別為「癌症」、「心臟疾病（高血壓性疾病除外）」、「肺炎」、「腦血管疾病」及「糖尿病」。
除了第三名的肺炎之外，其餘4項，就屬於癌症險與重大疾病險、特定疾病或重大傷病險的保障範圍之內，這些都是避免不幸晚年生活的重要保單。
第三張保單：長照概念保單
網路調查中的第3項「罹患失智」，或是第9項「生活難自理、癱瘓、失禁、坐輪椅」，都反映出在失能或失智之後，由於生活難以自理，必須靠專人照顧的窘境。
一般來說，在家聘請外勞，一個月至少也要22K以上；如果送到專業照護機構，一個月的花費要4-6萬元不等。如果擔心自己因為失能或失智，衍生出高額的照護費用，最好的辦法，就是及早投保長照概念的保單，例如傳統的長照險、有定期給付的特定傷病險或失能扶助險。
第四張保單：意外傷害醫療險
特別以第7項「年紀大骨質疏鬆，老人一跌倒就不得了」為例，正因為骨鬆問題嚴重，老人家一跌倒，就會發生嚴重骨折。
但由於骨折之後，多半需靠靜養的方式，讓骨頭自然癒合，幾乎不用住院。因此，只有提供「骨折未住院保險金」的日額型意外傷害險，能夠提供相關的保障。
新聞摘要及連結：面對家中長輩日漸虛弱的身軀，許多年輕人內心充滿恐懼與不安，質疑自己能否像他們年輕時，一肩扛起照顧全家的責任，帶給老小無憂無慮的生活。聯合新聞網
