銷售保單要錄影 長者就怕像念咒
金管會規定明年元旦起，銷售投資型保單給70歲以上客戶，要錄音或錄影。
保險公司評估，可能因此流失部分客戶，銀髮族擔心，保險業務員念完了，還是有聽沒有懂，這樣真的有保障到客戶嗎？
保險公司表示，因為要錄音或錄影，確實增加保險公司銷售的麻煩，當初規定公告時，保險公司曾經討論過，是不是乾脆就不要銷售投資型保單給70歲以上客戶，以省去麻煩。但考慮仍然有市場，還是決定繼續賣。
壽險公會和保險公司針對銷售給70歲以上客戶如何錄音錄影，擬定範本，讓保險公司可以照表操課。根據金管會規定，銷售過程所保留的錄音或錄影紀錄，或所留存的軌跡至少應包括這些事項：
一、招攬的業務員出示其合格登錄證，說明其所屬公司及獲授權招攬投資型保險商品。
二、告知保戶其購買的商品類型為投資型保險商品、保險公司名稱及招攬人員與保險公司的關係、繳費年期、繳費金額、保單相關費用（包括保險成本等保險費用）及其收取方式。
三、說明商品重要條款內容、投資風險、除外責任、建議書內容及保險商品說明書重要內容。
四、說明契約撤銷的權利。
五、詢問客戶是否瞭解每年必需繳交的保費及在較差情境下的可能損失金額，並確認客戶是否可以負擔保費及承受損失。
銀髮族賴阿姨認為如果保險業務員就像基金廣告一樣，很快地以倒帶的速度，快速念完條款內容和投資風險，只怕老人家是有聽沒有懂，建議保險公司一定要唸慢一點，尤其是問答的部分，一定要講清楚，不能讓人聽不懂。
江媽媽說，錄影讓人不自在，如果要錄影就不買了。錄音就好了，其實現在很多電話客服也都有錄音，錄音比較能讓人接受。
關鍵字：保險金,保費,保險規劃,財產,課稅,實質課稅,受益人,壽險,遺產稅,國稅局
