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2017/11/16

為退休生活搶先存一桶金！利變年金險「夯」，保戶該如何挑？

好險網 羽聞
瀏覽數:48931
【Phew新聞觀點】

✸觀點：

為退休存一桶金，利變年金險「夯」，保戶該如何挑？
 
人人都想為自己的退休生活搶先存一桶金，但該如何著手預備？根據金管會統計，今年累計至前7月，壽險業網路投保高達14.9萬件、保費收入達9,428萬元，年成長翻倍，超越去年全年的8,822萬元，其中，賣得最好的為利變年金險。
 
 
 
簡單來說，所謂的利變年金險，是其保單價值準備金（保價金）在年金累積期中，是按照保險公司的宣告利率增加；而在年金領取期間，也是按照宣告利率來支付給保險受益人。
 
事實上，利變年金險除了在網路上銷售，同樣可以透過保險顧問購買。而在實際了解各家壽險公司利變年金險之後，每家商品的「宣告利率」及「附加費用率」都不相同。
 
假設單從「投資報酬率高」，以及「費用成本低」的角度來思考，對想購入的人最有利的選擇，當然是「保單宣告利率最高」，以及「保單附加費用率越低」越好。
 
但是千萬別忘了，利變年金險的保價金累積依據，是「宣告利率—保單預定利率」。所以，重點並不只在於「宣告利率越高越好」，而應該要看「宣告利率—保單預定利率」之後的數字高低。且值得注意的是：宣告利率是由保險公司決定，所以，第一年宣告利率很高，也並不代表日後每一期的宣告利率，也將是全市場中的最高值。
 
此外在繳費期別上，是以「躉繳」保費為最多，少數則有「定期」與「躉繳」的選擇。而在投保金額上，躉繳保費的商品，一般是1-10萬元即可；至於有「定期繳費」方式的保單，投保金額甚至可以降到3000元或1000元。
正由於不同保單在「繳費方式」及「投保金額高低」上存有差異，因此，在選擇投保利變年金險時，也可以根據自身的財力高低，選擇適合的保單。
 
舉例來說，假設是薪水不高的小資族，但希望善用時間價值，透過定期定額繳費的方式，讓小錢滾成大錢，就適合選擇「有定期繳費」，且「每期金額不高」的保單。
 
但如果上班族薪資屬於中上水準，想要透過「較多本金」，快速累積財富的話，則可以選擇「躉繳」型標的。
 
✸新聞摘要及連結：
根據金管會統計，今年累計至前7月，壽險業網路投保高達14.9萬件、保費收入達9,428萬元，年成長翻倍，超越去年全年的8,822萬元；產險業也有3.36億元，較去年同期增長46.91%，其中，賣得最好的為利變年金險、其次才是旅平險。
 
聯合新聞網
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