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2019/02/19

失能險買了卻沒有理賠 問題到底在哪裡？

好險網/王永才 講師
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客戶投訴，自己母親向保險投保失能險(殘扶險)，剛開始確診罹癌之後，3個月之後取得醫生開立「失能」證明並向保險公司申請殘廢保險金，卻遭到保險公司拒賠。
 
買保險就是為了要有保障，最怕就是保費付了但是沒有理賠，所以釐清條款與保障內容就十分重要，而商業的失能險(殘扶險)理賠認定是從勞保的失能險延伸過來的，與勞保的規定也差不多，各家保險公司保單條款也都有約定「須經6個月的治療期間」是幾乎相同，只有在器官摘除等可立即確診情況下，才有可能立即理賠。
失能險
因應高齡化社會的老年長期照護需求，金管會提醒被保險人可考量自身需求，適時購買長期照顧保險商品，為長期照顧風險預做準備，同時，應該注意兩大事項，以免產生爭議，尤其長照險與「特定傷病保險」及「失能險(殘扶險)」商品不同，要特別注意。
 
依「長期照顧保險單示範條款」，被保險人於符合契約條款約定的「長期照顧狀態」者，不論造成該狀態的原因是疾病或傷害，保險公司即應依約給付「長期照顧一次保險金」或「長期照顧分期保險金」，有助於被保險人支應長期照顧所產生之一次性及持續服務需要。購買長期照顧保險類型的商品前宜注意下列事項，並應審慎評估自身的保障需求，及瞭解保險商品的特性，避免日後因認知不同而衍生爭議：
殘扶險問題
資料整理：王永才
 
台灣步入老齡社會，因應「活得太長」風險，主打「長期照護」保障的保單應勢而起，其中尤以殘扶險因保費相對便宜、理賠條件簡單易懂，成為相關險種中最受市場歡迎的保險商品；不過要注意的是，失能險(殘扶險)並非一定「殘廢」就馬上給予長期看護金，保單條款中仍是有許多要注意的眉角。
 
附表：重大疾病及特定傷病定義
重大疾病及特定傷病定義
重大疾病及特定傷病定義
重大疾病及特定傷病定義
參考資料：衛生福利部、保險公司網站
關鍵字：保險金,保費,保險規劃,財產,保險局,金管會,金融評議,產險,強制險,車體險,賠償,富邦產險,泰安產險
好險網
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