意外無所不在，食物安全的問題也是，而這些都可能導致，未來身體健康狀況的不確定。為了彌補意外事故造成的經濟損失，這時建議投保意外險，但是意外險種類多，又區分產險及壽險的意外險，到底該如何投保呢？
通常意外分為好幾類，有燙傷，有撞傷等等…而產險公司會把所有意外險包裝成一個套餐，搭配他的分法讓您做選擇，而壽險公司的方式則是，讓你們可以自己搭配想要的分法。
意外險保障被保險人在保險期間內遭受意外傷害，直接造成的死亡或殘廢。但值得注意的是，意外傷害的定義必須具備－外來的、突發的、非本意的和非疾病所造成；意外是指被保險人沒有預見到或違背被保險人意願的情況下，突然發生的外來所導致傷害，而對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的狀態，以下就用上述四大要素，把常見的意外分為四大類，在意外險中高賠率的有：
1. 外來的意外，就是指被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射、酸、鹼、煤氣毒劑等造成的損傷，就是皮膚上的損傷都可以算在這類。
2. 突發的意外，人體遭到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。就像是，落水、跌落、交通事故中撞車、天空墜落物體的砸壓，或者是在工地中被砸到等…
3. 非本意的意外，指非當事人所能預見，非本人意願的不可抗力事故所致的傷害，對於傷害的結果是意外，也就是不可預料的。比如，飛機突然墜毀、突然被雷打到之類的，突然的意外。
4. 非疾病的意外，損害的造成不是由人身體本身的因素或者疾病引起的。
上述四種都是可以理賠的項目，只要是遇到上述四種意外的發生，都可以申請理賠。但是並不是所有的意外都可以理賠，有哪些意外是不理賠的呢？
1. 中暑意外，中暑意外被視為一種病，有關生病人的身體，中暑是可以知道且可以避免的，所以這類意外發生時，保險公司是不賠的。
2. 攀岩、跳傘、高通彈跳，相信很多人有玩過類似的遊戲，這類的遊戲，都屬於比較刺激，也比較危險，這類的遊戲大部份，保險公司都不會承擔責任，所以要玩到這類遊戲時，就需要專項承保高風險運動的保險，還有部分保險可以承保高原反應事故。
3. 個體食物中毒，如果今天只有一個人食物中毒，有可能就是個人腸胃的問題，可是如果今天是3人或以上出現食物中毒症狀，則符合非本意的、外來的、突發事件三個要素，才可視為意外事故。【註：行政院衛生署食品衛生處對食品中毒的定義，二人或二人以上攝取相同的食品而發生相似的症狀，並且自可疑的食餘檢體及患者糞便、嘔吐物、血液等人體檢體，或者其它有關環境檢體（如空氣、水、土壤等）中分離出相同類型（如血清型、噬菌體型）的致病原因，則稱為一件“食品中毒”。但如因攝食肉毒桿菌毒素或急性化學性中毒而引起死亡，即使只有一人，也視為一件“食品中毒”。】
理賠實務上也可能會有例外的處理，就是保險公司會依據食物中毒的人數去放寬認定符合「意外事故」，如 5人以上，尤其是小學生集體食物中毒，一般保險公司是會認定為「意外事故」。
所以，在投保之前，可以先研究看看，在評估自己需要的保險，既不會花太多錢，也可以得到應有的理賠，也不會花錢在不對的地方因而浪費金錢。
