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2017/11/16

為什麼利變、投資兩種保單瓜分3月壽險市場上千億保費？

好險網 羽聞
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【Phew觀點】

✸觀點：

如果能了解「投資型」與「利變型」這兩種保單，在3月份新契約保費市場好賣的原因，也許就能夠幫助保險夥伴們，在開拓新業績上產生新思維。
 
以拿下3月新契約保費第一名的國泰人壽為例，光是投資型保單就佔了八成五。而深入了解之後，買的保戶都是屆臨退休或已退休的中高齡保戶，為了尋求中長期投資管道及穩定的配息，躉繳一大筆錢，投保配息型的類全委保單。
至於利變壽險，據了解是因為靠著較高的宣告利率，且多半是採取「躉繳保費」的方式投保保。
 
從以上的資料可以透漏出一個訊息：現在許多中、高齡保戶，要的並不是身故及意外的保障，而是一個收入穩定的退休金帳戶。而且，從大部分保戶採「躉繳」方式來看，應該都是「一次領取退休金」，或是剛好手邊有大筆投資收益，想找一個安穩又不會虧掉本金的標的。
 
所以，如果從這個角度來看，現階段最大的潛在保戶，應該是「退休需求」最旺盛的中、高齡族群。而對於中、高齡族群來說，退休金需求只是其中之一。除此之外，老年醫療、長照與重大疾病等風險，也是得同時考量在內的。
因此，保險夥伴除了投資型與利變型保單的銷售之外，也不妨同時提醒保戶相關保障及額度是否足夠的問題，以便協助對方一次性、全方位地解決客戶的退休風險需求問題。

 

✸新聞摘要：

據壽險公會最新新統計，3月壽險新契約保費近1,326億元，其中利變型保單就有634億元，占48％左右，投資型保單則有575億元，占43％多，兩大類保單就瓜分上千億元保費。

中時電子報
保險規劃 保險知識 新聞趨勢 利變型 類全委
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