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2017/11/16

年金、長照險列舉扣除額 仍卡關

好險網　林翔
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【Phew觀點】

✸觀點：

金管會積極替商業年金及長照險爭取各2.4萬元的列舉扣除額，大家一定想問，如果未來有租稅優惠，那現在投保的保戶不就享不到福利？ 
 
金管會之所以要爭取租稅優惠，即是肯定商業年金及長照險是真的可以協助民眾因應老年化社會，及少子化下長照的風險，在2025年時台灣平均每5個人就有一位是65歲以上的長者，同時在政府財政壓力漸大的情況下，都已要調整軍公教的月退俸，勞退基金的缺口未來也可能展現，民眾若有能力，還是得在年輕時多靠自己存點錢。
 
曾有實證發現，無論是存款、股票投資、買賣基金及投保保單，最終能鎖住資金的還是只有保單，因為保單中途解約會有損失且達不到原訂的投報目標，因此民眾會先去解定存、贖基金、賣股票，幾年下來，能為自己存下錢的多半是保單。
 
政策何時能拍板仍未確定，但民眾的青春時光卻等不起，資產累積必須靠時間複利滾動，才能得到最大化的效益，金管會也承諾若未來年金與長照險可有免稅扣除額時，各壽險公司要給予既有保戶保單轉換的機會。
 
也就是說現在保戶即早投保，就是即早累積退休基金或照護資金，未來仍是有機會享有免稅扣除額，但套句老話「明天與風險，不知誰會先到」，先累積總是沒有錯的，因此大家要趁早注意老年化的風險及自身的財務缺口。
 
✸新聞摘要：
鼓勵民眾提早以商業保險規劃因應老年化社會，金管會3年多前就已向財政部建議，給予適格長照險及商業年金險，每人每年各2.4萬元列舉扣除額，財政部先前承諾國內長照保險制度上路後，即會檢討給予商業長照險免稅額，但最後台灣是推長照服務法，免稅額目前「卡關」。
 
中時電子報
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