最近台大PTT保險版上，出現一則有關幫父母投保的詢問信。當事人最近由於父親因病做全口植牙，不但花了不少錢，也花了不少時間進行照顧。
這讓他突然覺得：這樣下去不是辦法，未來父母身體可能不知道還有多少狀況。再加上他長年在外工作，不可能永遠都有時間跟足夠的金錢來照顧他們。所以決定來研究該幫他們保什麼險。
這位當事人爬了文，且在網路上做了一點功課後，發現資料太多太雜，不然就是直接推薦產品。特別是他是保險新手，一下子看到一堆專有名詞都不太懂，也不知道這樣的產品到底適合不適合。所以，他才想跟網友求教及討論。
看到這則求教文，你是否也想到家中父母、甚至是自己該怎麼買保險呢？以下提供了幾個可以參考的方向：
老年人最常發生的健康風險
首先要注意「醫療」、「重大疾病」、「長照」、「意外」規劃。根據統計資料顯示，從60歲開始，民眾住院的就診率就已超過平均值，且男性住院平均支出，都高於女性。
衛福部的統計則顯示，65歲以上前3大慢性疾病分別為「高血壓」、「骨質疏鬆」、「糖尿病」，且以上慢性疾病，又是造成高齡者腦、心血管疾病的主要原因，不但容易引發各種重大疾病，更是造成失能或失智，並進一步導致需要專人長期照護的最大關鍵。
此外，國人罹癌率雖然從30歲開始就大幅增加。但如果以陡增幅度來看，則是以50歲開始為分界點，平均發生癌症的中位數，男性為64歲、女性為61歲。
由於老年人原本就有骨鬆的問題，再加上最容易發生跌倒的意外事故，骨折的相關治療、與可能引發的後續長期臥床的照顧問題，特別嚴重。
所以老年人的保險規劃，「醫療（包括門診及住院手術）」、「重大疾病」、「長期照護」、「意外傷害」4大需求「缺一不可」。
老年人退休的長壽風險
隨著國人的平均餘命越來越高，退休後的第一大挑戰，恐怕還是退休金「不夠花」的風險。
特別隨著年齡越來越大，當事人的判斷力與分辨力變弱之際，很可能隨意亂投資，或是輕易相信他人而把退休金「整筆虧光」。
為了避免「退休金被詐騙或亂投資而虧光」，在眾多金融商品之中，最好的方法，就是投保具有「活的越久，領的越多」、「保證每期都能領得到」，以及「在保證期間身故，受益人還可以貼現領回保證年金」3大優勢的「年金保險」。
目前市場上的年金險，有傳統利率固定的年金險，也有每月按「宣告利率」調整的「利率變動型年金險（簡稱「利變年金險」）」，還有「保單帳戶價值依投資績效而定」的「變額年金險（也就是所謂的「投資型年金險」），值得不同投資屬性及需求的保戶投保。
最重要的提醒：投保要趁早
大家都知道：「年紀越大，保費越貴」、「很多保單最高只投保到65歲，年紀再大，想要買，很可能就買不到了」，以及「年紀越大、體況越差，不但可能被保險公司『加費』、『批註除外不保』，更可能直接被『拒保』」，趁早投保，才能用最精省的保費，買到最高、最足的保障。
新聞摘要及連結：小弟最近父親牙齒因病做全口植牙，花了不少錢，也花了不少時間照顧。突然覺得這樣下去不是辦法，未來父母身體可能不知道還有多少狀況。但我長年在外工作，不可能永遠都有時間跟足夠的金錢來照顧他們。所以決定來研究該幫他們保什麼險。台大PTT保險版
