長壽風險加大 劉先覺呼籲：不能只殺儲蓄險
金管會出手管制高利儲蓄險，恐引發保費懸崖。亞洲華人保險與理財協會（IFPA）理事長及「好險網」董事長劉先覺22日接受本報專訪時呼籲，國人壽命拉長，退休理財需求大，主管機關不能只殺儲蓄險而沒有配套，要讓保險公司有替代、創新的商品接替，像是掛保證保單GMXB商品就是其一，但國內這類商品因投資債券，很沒吸引力，要再更創新才行。
劉先覺22日參加2019第17屆亞洲華人保險與理財研討會後接受媒體訪問時指出，「儲蓄險、養老險並沒有罪」，不能說死亡、醫療險才是保障，儲蓄險就不是保障，因為戰後嬰兒潮的這個世代已面臨退休，在退休理財的需求非常大，「拿不到退休金也是一種活太久的風險」，如何利用保險工具做好退休理財也很重要。
劉先覺引用彼得杜拉克的話：「20世紀是賣保障的世界、21世紀是處理客戶活得太久的世界。」所以養老險、儲蓄、年金險是很需要的，雖然金管會顧慮到高利率儲蓄險會讓保險公司有利差損，但替代商品也要同步鼓勵研發，「不能新藥（替代保單）還沒出來就把舊的藥（儲蓄險）先殺掉。」
替代保單有哪些？精算師出身的劉先覺認為，像附保證投資型保險、GMXB的保單就是一個選項。這些保單在歐美推得很好，但在台灣因為審核嚴格、保險公司計算公式保守，所以保費拉高，再加上連結的標的是債券，不吸引人。但實際讓，國外設計這種保單時是希望讓退休的人、想玩股票卻又怕風險人也可以在有下檔保護下參與股市的成長，透過保證領回的機制，讓投保人在股市好時領多點、股市不好時領少點，但不會蝕本。
但劉先覺指出，GMXB保單必須保費累積夠大才能操盤，要夠大量的資金投入才能運作，國外推得如火如荼，「台灣才剛開始」，政府要多鼓勵，讓保險公司多設計這些創新商品、追上國外的腳步，以處理國人活太長的風險。
劉先覺也指出，亞洲華人保險與理財研討會每年都有1500人到2000人參與，近兩年「金融科技」都是趨勢，過去還是觀念的教育，但今年開始有講師分享實務經驗，像是新加坡、香港、馬來西亞都已開始用數位科技工具來行銷，例如用社群媒體建立自己的品牌，應用數位科技讓保險業服務更好。
劉先覺表示，金融科技的衝擊下，保險業務員要做兩大調整，在「質」的方面要幫客戶做深入財務規劃，以前只賣儲蓄險，未來是要當「特許財務規劃師」用電子機算機來幫客戶規劃，把保單做大，不是只滿足客戶單一的需求。在「量」的方面則是要擴大客戶群，只靠轉介是不夠的，要善用大數據、金融科技來有效服務客戶。
