Phew 觀點：

台灣不只老人占比高，生育率也是一大問題，未來的人口危機與風險不容小覷，但國人遇到這樣的問題時，該怎麼做好防範措施呢？

從以下新聞可以得知，截至去年的人口調查中，目前全國戶內有65歲以上老人共266戶，平均每3.3戶就有一戶有65歲以上的老人，若以此來看，戶內有65歲以上老人戶數占比，嘉義縣40.3%最高，雲林縣39.9%次之，彰化縣37.5%位居第三。

再以另一項內政部最新的調查來看，今年上半年由於生育狀況不佳，已提早出現死亡人數大於出生人數，截至今年9月止，出生人數只有12萬9,928人，但死亡人數卻高達13萬1,801人，等於總人口少了1,873人，自然增加率已由正轉負。這意味著人口推估已進入低推估，一旦進入這樣的狀況，台灣總人口負成長也會從2022年提早到2021年。

換句話說，明年將會是台灣總人口數的高峰期，約2,359.9萬人，後年起開始逐年減少，如果總生育率不到1%，再過31年，台灣的總人口數就只剩1,984.1萬人。

這將造成什麼後果呢？答案是年輕人扶養老人的比例將快速增加。到了2030年恐怕就不是平均每2.7人扶養1個老人了。

但未來該煩惱扶養家人問題的應該就屬不婚、頂客族了。

最重要的是，該怎麼用保險規劃來孝養父母呢？

假設一對30歲的頂客族夫妻，每個月最多可以給雙方年約60歲父母1萬元的孝養金，以國人平均餘命為80歲來看，如果父母都健康長壽到90歲，他們至少要再給父母30年的孝養金，換算下來，等於他們至少要備妥720萬元（10000 * 12個月/年＝12萬   12萬 * 30年＝360萬　360萬 * 2對父母）

建議這對頂客族夫妻，若未來沒有打算生小孩，可以開始規劃，分別為自己投保定期壽險，若要考量預算，兩人可以分別投保保額180萬，30年期，以及保額180萬，15年期的定期壽險

上述兩張保單是被保險人31~45歲期間，若其中一人因病或意外身故死亡，兩張保單都會各自理賠180萬元，共360萬元給各自的父母。若46歲至60歲期間身故，父母會拿到180萬的壽險理賠。

如果預算再高，建議可以投保儲蓄型的終身壽險，年繳保費拉高，還本也能保障父母親。

最後，仍要提醒，頂客族最好也要做好自身醫療保障，建議先將自身意外、醫療、癌症、重大傷病、失能長照等保險，依照雙方個人的預算，將保障做足，再考量儲蓄型終身壽險。