保險法80年來大翻修 擬延長契撤期
討論已久的保險法修法，可望於下月開議的立法院新會期審議。保險法是在一九三七年通過實施，多數條文超過八十年未變動過，有些法條甚至已跟不上時代，今年將全面進行大翻修，程度可說是史上最大。
金管會保險局表示，這次保險法修正共十三條、增訂五條、刪除兩條，包含保險利益、團體保險、複保險、契約撤銷權等。
政大風險管理與保險學系主任彭金隆說，民國九十幾年保險法曾大幅修正，當時增訂資本適足率（ＲＢＣ）、內控制度等，但這次修法較不同，把現行實務上做法提升至法律層面，以學界角度來說，贊成這次修法方向。
綜觀這次保險法翻修，與民眾最有關的是將契約撤銷期延長。目前保險實務上，保戶擁有「三天保單審閱期加十天撤銷期」的投保反悔時間，但若業務員未告知審閱期、保戶也不知情，立即簽約形同保戶放棄保單審閱期，常引起爭議。
此外，保戶收到保單簽收回條隔日起十天內，都有權要求保單契約無效，保險公司須退還保戶繳交所有保費，但過去未在保險法明訂。
這次修正草案刪除三天保單審閱期，明訂個人兩年期以上的人身保險保單撤銷期十四天，解決三天審閱期的爭議，保戶直接擁有十四天的保單反悔期，比起現行的契撤期要長。
彭金隆說，三天審閱期是根據「消保法」規定，定型化契約都要有審閱期，後來適用於保險契約；一九八六年台灣開放外商保險公司，有外商公司把國外行之有年的十天契撤期引入，主管機關認同這個做法，因此訂在示範條款，但從未明文立法，契約撤銷期再加上消保法的審閱期，實務上太繁雜，結合一起對消費者較好。
修正草案也增訂被保險人有告知義務，當被保險人與要保人不同時，過去常發生要保人不知道被保險人的體況、病史，發生帶病投保爭議。修法後規範被保險人也有健康告知義務，被保險人也要在投保時，主動告知保險公司自己的體況、病史。
彭金隆表示，被保險人是否有告知義務是老問題，假設父親是要保人，他如何能回答女兒的身體狀況，被保險人沒有說明義務，會產生問題，但現行示範條款中，已有被保險人與要保人都具告知義務，這次修法是將實務做法提升至法律層面。
另外，現行保險法針對「保險利益」的定義，僅規定要保人對「家屬」有保險利益，保單才成立，但若子女成家遷出戶籍或沒有同住，產生是否具保險利益的爭議。草案中修正，新增要保人對「配偶」、「直系血親」有保險利益，擴大保險利益的範圍，解決子女外出工作或結婚離家，影響保險效力的爭議。
且現行保險法中的保險利益定義，與團體保險牴觸，企業作為要保人幫員工投保，但企業與員工沒有保險利益，現行保險法也未規範團保，雖目前實務上許多企業幫員工投保團險，在沒有法源依據下，員工可主張保單無效。
這次修法將團保排除保險利益，有了法源依據，企業幫員工保團險具正當性；但規範除死亡給付外，團保的受益人必須為被保險人本人，避免企業自行改掉受益人的爭議。
