文 / 新聞編輯中心
女性最常見的子宮肌瘤與男性最常見的攝護腺癌，手術切除後都有的尿失禁問題，依照保險實務，都可按照7級失能來申請理賠保險金。
根據金融消費評議中心指出，有位媽媽買了一張失能險附約後，前年因子宮肌瘤及子宮肌腺症，接受全子宮切除及輸卵管切除手術，之後卻發生骨盆腔及膀胱嚴重沾黏，一年多來未見改善，導致她隨時都有尿失禁的問題，但在申請第7級的失能保險金理賠時，卻遭保險公司拒賠。
保險公司查閱醫院尿路動力學檢查紀錄後發現，該保戶的情形是屬於「應力性尿失禁」，在醫學上大多是因運動、咳嗽、噴涕、笑、舉重物，使腹部壓力突然增高、膀胱內壓力也上升，所導致的尿失禁，且經常發生在產婦身上，甚至能透過手術或非手術加以治療痊癒，所以不符合「終身只能從事輕便工作」的障害體況。
不過，金融消費評議中心了解後持不同看法，反而認為保戶申請7級失能給付合理。原因在於，該名保戶先前有2次剖腹產病史，且手術後因骨盆及膀胱嚴重沾黏，已符合第6-2-1項的臟器切除達9級失能。至於符合「胸腹部臟器機能遺存顯著障害，終身只能從事輕便工作者」的7級失能，是因為病歷上的臨床症狀已明確指出，「骨盆腔及膀胱嚴重沾黏，泌尿機能遺存顯著障害，藥物治療無改善持續漏尿」等相關診斷話語，所以保險公司應給付這名保戶失能保險金80萬元。
Phew 觀點：
子宮肌瘤算是婦產科領域中，最常見的良性腫瘤。在生育年齡的婦女中，其發生率約為20%，且年紀愈大的婦女，比例愈高，明顯的症狀就是經血量多、頻尿、便秘等，但手術治療後，往往都會出現排尿無力、漏尿等問題，如果經過治療無法改善，就得面臨失能的問題。
因此，從以上案例可以得知，這名女性經過手術治療後仍無法改善尿失禁的問題，只要經過醫師鑑定為「泌尿機能遺存顯著障害」，且藥物治療無法改善，就能按照第7級的失能來理賠。
以男性而言，攝護腺癌也是中年男性的殺手，通常在手術切除攝護腺及儲精囊後，長期的併發症就是「尿失禁」，因為在手術過程中，男性的括約肌勢必會受損。
多年前，金融消費評議中心也有案例顯示，有位攝護腺癌的保戶在術後必須長期穿戴紙尿褲，且根據醫師開立的診斷證明，這名保戶「終身只能從事輕便工作」。雖然，保險公司事後也追查該保戶的病歷，並發現該保戶後續回診時已不用再穿戴尿墊，恢復狀況平穩，但金融消費評議中心仍認定，保險公司必須按照7級失能，理賠40%保額的失能保險金。
(責任編輯 / 杜胤廣)
