文／新聞編輯中心
差一個半月買保險會差很大！金管會本周將宣布調降責任準備金，7月開始的所有保單都將貴1~4成，繳費期別短、儲蓄成分重的保單漲最多，想買躉繳儲蓄險的人，動作要快。要留意的是，這次並未完全反映市場利率，如果市場沒有變好，明年初可能再漲一波。
今年初因為責任準備金利率調降1碼（0.25個百分點），各險種保費已經變的比去年貴，誰知又遇到新冠肺炎疫情，美國聯準會帶頭大降息，造成市場呈現零利率狀態，保險公司撑不下去後，只好把每年底檢討的責任準備金利率，提前到上半年就討論。
金管會預計本周宣布新的保單責任準備金利率，新台幣保單降1碼（0.25個百分點）、美元保單降2碼（0.5個百分點)。調整後，新台幣保單責任準備利率將降到1.5％，美元保單降到1.75％，保費跟著反映大約漲10～30％，依照各險種不同而有不同的漲幅。
要提醒的是，責任準備金利率是政策性的調降，之後每家保險公司會視自己的財務狀況及營運策略，把責任準備金利率反映在保單預定利率及保費。此時就會出現同一種類的保單，每家公司調漲的幅度並不相同。
例如，原本責任準備金利率調降後，終身健康險保費影響是最大的險種之一，但有保險公司精算後，考慮自行吸收責任準備金成本，下半年不調漲健康險保險，趁此時間擴大健康險市占率，民眾未來在挑保單時，一定要貨比三家。
責任準備金是保險公司賣出保單後，必須提列一筆資金，作為未來理賠支出運用。責任準備金利率則是計算保險公司應提列的比例，利率愈低，代表保險公司要提列的金額愈高，而提列資金的成本就會反映在保費上。整體來看，在金管會政策的引導下，繳費期愈短、儲蓄成分愈大的保單，下半年調漲的幅度會愈大。以美元保單調降2碼來看，有業者喊到最多可能漲4成。
換言之，市場熱賣的短年期增額終身壽險，因為是典型的儲蓄險，現在買跟1個半月後買，保費會出現很大的落差，尤其是美元增額終身壽險，影響更是可觀。如果想要用躉繳方式買美元增額終身壽險，現在買一定比較划算，更何況現在台幣處於相對強勢，兌換美元會比較便宜。
