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2017/11/06

利變型保單真的太夯！如何快速了解投資報酬率？

林翔
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【Phew觀點】
✎好險網/林翔
✸觀點：

傳統型保單：利變型保單天下

今年傳統型保單幾乎都是利變型的天下，主要是去年保險局調降保單責任準備金預定利率，新台幣保單降到2％左右，再加上要求不得有費差損，因此要作出讓保戶滿意的儲蓄險保單，並不容易，各壽險公司只要用宣告利率來「吸睛」。
 
美元利變壽險宣告利率喊上3.85％，新台幣利變壽險也有人喊到2.9％，目前新契約保費前幾大公司除了國泰人壽外，幾乎都以利變壽險或利變年金為主力商品，尤其是躉繳型、2年或3年繳費，都是主推保單。

利變保單依循的市場利率，是各壽險公司實際投資報酬率

各位保險業務夥伴在行銷利變壽險時，可能要注意，即利變壽險訴求的是當市場利率往上時，宣告利率也可能跟著往上提，宣告利率與保單預定利率間的差額，即是增值回饋金，保單超過6年即可以現金撥回方式，回饋給保戶，但所謂的「市場利率」，並不是指銀行存款利率，不是美國聯準會（FED）或台灣中央銀行宣布升息，就代表市場利率跟著上升。
 
利變保單依循的市場利率，是各壽險公司實際投資報酬率，多半是指債券市場的利率，如今年美國雖已升息，但債券利率卻往下，這種情況下，利變保單宣告利率其實無法提高，夥伴們在銷售時一定要跟客戶說明清楚，以免後來保戶以為央行宣布升息，保單宣告利率就一定會跟著升息，恐造成不必要的糾紛及誤會。
 
✸新聞摘要及連結：
今年傳統保單只有利變型賣得動。據六大壽險公司統計，除了國泰人壽因主要銷售躉繳型投資型保單，其餘5家壽險公司包括南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、新光人壽及中國人壽，今年前8月新契約保費中有7～9成以上都是利變型保單。
新聞連結：中時電子報
 
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