文／新聞編輯中心
保險業務員銷售保單時，為了業績分配及佣金計算，常有掛名招攬的行為，也就是賣保單的人跟要保書上的業務員不同人。但縱使掛名違反保險業務員管理規則，也只有業務員遭處分或撤銷資格的問題，保戶不能依此主張已經買了的保單效力為無效。
有位民眾表示，自己跟母親、弟弟，透過一家保險公司的業務員，於101年時投保醫療險，當時接洽的業務員並未親自看到該民眾的母親及弟弟，也沒有親自向他們說明保單的詳細內容及權利，事後拿到保單時，發現要保書上的業務員名字換了一個人，當下感覺受騙，向保險公司要求退保，並退還已繳保費約19萬元，被保險公司拒絕。
該民眾表示，他們全家人對要保書上的業務員完全不認識，也完全沒見過面，很明顯有保單掛件的問題。 保險公司堅稱，相關醫療險保單都由相關人簽名，該民眾也承認簽名都是親簽，依法保單合法成立生效，並無瑕疵。至於業務員掛件的問題也不存在，因為保單當時是由兩位業務員共同招攬，並無不當或違規的情事。
該民眾對於保險公司的說詞相當氣憤，便向金融消費評議中心提出申訴，評議中心調查後認定，只要當事人對於特定的保險標的，一方同意交付保險費，他方同意承擔其危險，保險契約就應該認為成立。
相對的，業務員管理規則只是就保險業務員的資格取得、登錄、撤銷 登錄、教育訓練、懲處等事項所頒布的規定，是主管機關為了管理保險業務員的法規命令，並非為了規範保險契約效力所設，若業務員有違反規則而遭受行政處分，已訂立的保險契約， 也不會因此而無效。
金融消費評議中心強調，保險招攬建議書中的保險業務員名字，雖與簽收回條及要保書的招攬人員不同，但保單是否為共同招攬，抑或有掛名招攬之嫌，以既有資料而言，難以判定事實為何。另外，醫療險只須具有一般人身保險業務員銷售資格即可為招攬販售，而兩位業務員皆具有一般證照，皆可從事招攬行為。
因此，縱使該保單確實由其中一人招攬，再掛名給另一人，這樣的招攬行為也只是違反保險業務員管理規則，業務員可能因此遭受撤銷招攬人員資格登記等行政上的處分，並不會影響保單效力。因此，保險公司並無返還約19萬元保費的理由。
