文／林業
保險司法訴訟案件很多，有一大部分是向業務員購買保險，也按時繳保費，發生保險事故向保險公司申請理賠時，卻發現保單根本沒有生效，不管是業務員故意或過失，都會造成保戶很大的損失。
中國大陸最近也發生類似的案件，有位業務員今年3月向一為家庭主婦推銷意外險，一年一期、保費約新台幣400元，意外身故保額新台幣約40萬元，於是她替先生購買了一張保單。結果5月這個先生真的因意外去世，家屬於是向保險公司申請理賠，當下才發現，投保的資料一直都沒有送進保險公司，保單根本也還沒有生效。
家屬進一步了解再發現，當時買的保險，是在被保險人去世當天才被輸入，比購買保險的時間晚了兩個月，生效日期也是在投保資料輸入後的第5天。業務員事後辯稱不知道發生什麼問題，家屬找保險公司理論，保險公司表明直接走法律程序，而且強調即使投保過程有失誤，責任也應歸於業務員，「保費400塊錢，大不了再退給你們，這是我們公司力所能及的做法。除此之外，我們都不能答應。」，雙方不歡而散。
以台灣意外傷害險保險為例，通常保險公司應負的保險責任，是從保單上所記載的「始日午夜十二時」起算，也就是「翌日零時」，例如：投保日是2020年7月15日，意外險生效時間就是2020年7月16日零點零分。
換言之，意外險沒有像醫療險，有所謂等待期的問題。如果投保後不久就出險，保險公司也只會針對事故的原由，有無違反保險契約進行了解，不會連投保流程都沒完成，或保單遲了2個月都沒有生效。
如果想要避免明明買了保險，結果卻沒有投保成功的問題，消費者在購買保險時，第一要透過正常的管道投保。第二在投保之後，要及時跟保險公司查詢是否投保成功，第三是確保有拿到保單，並檢視保單內容是否有誤。
《延伸閱讀》
