文／林業
金管會21日開罰兆豐銀行、臺灣中小企銀、第一銀行、法巴人壽、保誠人壽及、第一金人壽及東森保代等7家業者，立馬又補上一張罰單。台灣人壽在辦理保險投資業務時，被保險局查到4大缺失，全部被要求糾正。
金管會主委黃天牧上任2個月，馬不停蹄揪出保險業者的缺失，霹靂手段讓保險業者上緊發條，總計至今已處罰逾20家保險業者，累計開罰1,820萬元的罰金。其中又以21日對法巴人壽等6家業者作出的處分案最大件。
法巴人壽等業者，主要是在金融檢查時被發現，銀行兼營保代業務有包含未確認消費者對保險商品的適合度、未依照公司內部規範辦理申訴案件或未建立檢討分析機制、廣告文宣審核及酬金制度欠妥，以及僅依錄音銷售過程紀錄範本逐字向客戶說明商品等缺失。
另外，壽險公司對於客戶辦理房屋貸款或保單借款再購買保單，壽險公司也沒有事後查核，及就查核發現缺失，要求保險代理人立即改善的機制，且於核保時未落實查證保戶保費來源、收入、財務狀況及瞭解保戶保險需求及適合度。
相對的，這次台灣人壽被處分，主要是保險投資業務，被發現有4大缺失，包括：
1.對暫停交易後停牌的國外股票評價作業，所定內規未規定評價結果核定程序。
2.辦理債券型ETF投資及交易作業時，未分析交易方式的選擇及建立價格決定機制。
3.未妥適訂定及檢討個股流動性風險管理指標，也未建立單一債券型ETF流動性及集中度風險控管程序。
4.對一籃子貨幣避險工具未訂定定期檢核機制及事前驗證程序，且未就避險權重差異檢討分析。
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