文／李瑞瑾
台劇《我的婆婆怎麼這麼可愛》收視屢創佳績，聚焦在台灣當代女性面對婚姻、家庭、社會壓力的衝突描述。近日劇情中出現了幾個民眾容易誤解的身故保險金受益人指定問題，包含指定保險受益人與身故給付比例，以及認為可以要求放棄保險理賠金等。
問題一：身故保險金受益人為法定繼承人，有繼承順序與應繼分的分配比例
劇中婆婆在自己小兒子於婚後不幸意外去世之後，因為身故保險金給付問題，讓婆婆回想起當初以小兒子為被保險人購買壽險時，保單受益人僅填寫「法定繼承人」；而在其兒子婚後，婆婆也沒有進行變更指定受益人，造成婆婆誤以為媳婦將成為其兒子身故保險金給付之「唯一」受益人。
AIA友邦人壽表示，許多民眾於身故保險金受益人之欄位填寫「法定繼承人」，其實這樣的作法即等同有指定受益人。當被保險人身故後，保險公司會將身故保險金依照民法繼承編規定，依繼承順序與應繼分來給付保險金，配偶得與任一順位繼承人同時繼承。
根據民法規定繼承順位，依序為直系血親卑親屬（如子女）、父母親、兄弟姊妹及祖父母，先順位均無人繼承時，後順位繼承者才可以繼承。同一順序的繼承人有2人以上時，按人數平均繼承，另外，配偶的應繼分依法規與不同順位繼承人有不同的應繼分分配方法。
劇中的小兒子與媳婦婚後並無小孩，且公公也早已過世，因此，根據民法規定，媳婦與婆婆將各獲得50%的身故保險金，而非依劇中所演將由媳婦一人獨得全額保險金。
另外，指定「法定繼承人」為身故保險金受益人時，將完全依照民法繼承編之規定，可能會產生無法傳愛給要保人或被保險人所期望對象的狀況。因此在指定身故保險金受益人時，可清楚指定特定對象、順位或比例，最後再填上「法定繼承人」比較全面。
問題二：保險給付金放棄申請
劇中婆婆不甘心這張以兒子為被保險人，但一直都是自己在繳費的壽險保單，因為疏忽沒有明確指定身故受益人為自己，可能將讓媳婦獨得高達1千萬元的身故保險金，故再度聯絡這位自己視為不祥且久未見面的媳婦，要求對方簽署放棄這筆理賠金之繼承宣告。
AIA友邦人壽表示，保險金的受償權與民法繼承權不同，就算法定繼承人同意拋棄繼承，保險公司基於保險契約仍然會給付保險金予指定法定繼承人。因此，依保險契約之約定，劇中媳婦（配偶）仍可領到其先生之身故保險金給付。再者，保險公司也不會提供「放棄繼承申請書」此類表格。
另外，只有保單的要保人才可以向保險公司提供「變更受益人」的申請，且要保人須於保險事故發生前提出申請，並經被保險人簽章同意。建議保戶每二年都應該做一次保單健診，檢視相關法令與填寫是否需要調整，若原本保單指定之受益人過世，保戶也要記得更改保單的身故受益人。
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