文／林怡君
衛生福利部最新公布「108年國人死因統計結果」，「癌症」連續38年蟬聯國人十大死因的首位。相對的，重大疾病險的平均理賠金額約為新台幣50萬元，以癌症標靶治療等動輒百萬元的重大疾病醫療費用來看，國人的重大疾病險保額明顯不足。
108年國人死因統計中，癌症、心臟疾病、肺炎、腦血管疾病及糖尿病，排名前5名，再次凸顯出癌症、心血管疾病等重大疾病或慢性疾病的威脅無處不在，是危害國人健康的主要潛在風險。而十大死因死亡人數占總死亡人數77.5%，占比相當高。其中肺炎、腎炎腎病症候群及腎病變、高血壓性疾病的發生率上升最為明顯。
若以年齡來看，在25歲至44歲的族群中以癌症與自殺的比例最高；45歲以上的族群則以癌症、心臟疾病的比例最高。尤其癌症已連續多年在國人十大死因排名位居榜首，占所有死亡人數的占比近3成，並多集中於55歲以上的族群罹患。
值得注意的是，根據南山人壽內部統計資料，去(108)年重大疾病險的平均理賠金額約為新台幣50萬元，相比目前若罹患重大疾病所需的醫療費用水準，如治癒癌症的標靶治療費用動輒百萬元，國人的重大疾病險保額明顯不足，再加上近年低利率影響，終身型健康險商品的保費負擔較以往提高許多，在預算有限的情況下，多數國人只好選擇投保較低額度。
南山人壽表示，重大疾病及慢性疾病已成為國人健康的主要威脅，建議民眾應該審視思考，從事前風險的預防至事後的補償，構築完整的防護網。除了平日更注重個人的身體保健之外，可以更積極地思考如何透過商業保險，降低倘若一旦罹病的經濟風險。
若考量預算又能兼顧保障的完整性，南山人壽建議，民眾可依循三大投保原則：
一、「選擇保費實惠的定期險提高保額」：在低利環境下，雖然保費會因此調漲，但定期險受利率影響較低，因此相對於終身險的保費調幅較小，民眾可在相同的預算之下，獲得較高的保障額度。
二、「選擇外溢保單兼具健康促進與獎勵機制」：目前市售反應熱烈的外溢保單，由於加入促進健康的獎勵機制如保費折扣或保額增加，能夠協助民眾主動落實自主健康管理，養成良好的健康習慣，降低癌症的發生率，除可享有保障亦可讓自己更健康。
三、「善用定期重疾險的改換契約權利，適時改換為終身險延續保障」：民眾可依自己生涯階段需求或收入變化來調整保單樣態，在收入有限時可選擇定期的重疾險，待收入增加後，可依商品條款相關規定申請改換成終身險延續保障。
《延伸閱讀》
