文／李瑞瑾
有錢人跟你想的不一樣！一般人視保險為繳得多、拿得少的理財工具，但最新調查指出，臺灣高資產客群目前持有比例較高的投資商品為保險，占比達60%，且近4成富人靠保單規劃傳承資產。但也有79%的富人還沒做好傳承準備，理財市場依舊待開發。
中國信託銀行與資誠聯合會計師事務所發表《2020 臺灣高資產客群財富報告》。調查內容指出，台灣高資產客戶對於資產傳承相當重視，但卻有近八成的高資產客戶未做好傳承準備，業務員可以把握機會對症下藥，透過適合的產品幫助高資產客戶做好傳承規劃。
據調查報告指出，高資產客群的財富管理目標與期望報酬，會影響投資標的決策。以境內商品來說，透過調查發現，臺灣高資產客群目前持有比例較高的部位為保險（60%）、儲蓄及現金管理類投資（51%）、以及股票（48%），未來一年將可能往共同基金/ETF、債券方面做配置。並推測高資產客群未來對於境內商品操作並不積極，將可能轉往境外商品，且選擇固定報酬且不易傷本的全球債券市場以及ETF。
若由企業主及非企業主進一步分析其境外資產配置策略，可發現企業主客群於未來3年，持續以風險分散概念，多面向配置各境外金融商品投資，其中針對具保值效益的「保險」與「房地產」更較其他客群來得關注。
經由此次調查發現，臺灣高資產客群對未來三年預期報酬比往年更為保守；在投資產品選擇方面，高資產客群目前於境內持有比例較高的產品為保險、儲蓄及現金管理類投資、以及股票，未來一年傾向轉往共同基金/ETF、債券方面進行配置。
針對高資產客群對於財富管理機構的選擇策略及偏好服務，有87%選擇「國內商業銀行財富管理或私人銀行單位」協助，其次則為「保險公司（41%）」及「外商銀行（28%）」，其整合性、並具有個人化彈性的金融產品和服務，為臺灣高資產客群尋求財富理機構服務時重要的考量因素。
從資產規模進行差異分析，可以發現資產規模1.5億元以上的高資產客群，有高達60%對財富傳承的議題相當重視，而資產規模1.5億元以下的客群，也有近5成在財富管理時會考量傳承議題。然而在實際執行面來看，卻有高達79%在一年內並無付諸實行的規劃，顯示出財富傳承議題牽涉到許多複雜的面向，導致在實際規劃時，面臨到許多窒礙難行的議題。
高資產客群於考量傳承議題時，所選擇的財富管理機構前三名為「商業銀行財富管理或私人銀行單位」（75%）、「會計師事務所」（47%）、「私人財富管理13」（34%）；對有意願尋求外部機構的臺灣高資產客群來說，其需要的相關服務，依照有意願程度排名分別是「資產的重配置與管理建議」（50%）、「稅務、會計或法律事務等支援與諮詢」（48%）、「保單規劃」（37%），顯示對於高資產客群來說，潛藏在內心的最大需求仍然是財產的移轉與相關稅務的問題。
高資產客群面對每次投資決策，在考量自身需求外，也應了解金融市場、政治局勢及全球經濟的變化；對財富管理機構而言，要更應積極的強化其專業能力的布局，並即時的判斷整體市場的風險，以協助高資產客群。
《延伸閱讀》
