文／李瑞瑾
小額終老保險今年上半年有效契約件數達52萬922件，但相對去年下半年成長率趨緩。保險局表示，小額終老保險投保率已超過2%，但似乎想買的都已經買了，導致成長率陷入停滯。未來如何推廣及宣導此類政策性保單，保險局也為業者提出了建議。
根據金管會統計，截至109年6月底止，壽險業小額終老保險有效契約達52萬922件。金管會指出，109年從1月起受新型冠狀病毒肺炎疫情影響，造成我國壽險業1月~5月初年度保費收入較去年同期遽減4成，同時小額終老有效契約件數亦受疫情影響，增長率從108年下半年的11%降至5.6%，造成今年(109 年)上半年的件數成長趨緩。
以性別做為觀察，在整體有效契約中，被保險人為男性者占43.76%、被保險人為女性者占56.24%，顯示女性對於小額終老保險的需求高於男性，這可能與國人女性平均壽命高於男性，相對重視壽險基本保障的規劃有關。且女性為自己投保的比例有60.36%，比男性的39.64%還要大得多，凸顯女性相對重視壽險基本保障的情況。
若以投保年齡分析，可以發現被保險人投保年齡主要集中在60歲到69歲這個族群，男、女性人數分別占男、女性總被保險人數的20.40%、24.35%，可能與小額終老的最初商品設計是為滿足高齡者的基本保障需求有關，最顯著的三大特色就是「原則上免體檢、無次標準體費率及保費比傳統壽險保費便宜」。
進一步將投保年齡分成0歲到29歲、30歲到54歲及55歲以上三個年齡層，則在這三個年齡層下的男性被保險人數，占男性總被保險人數的比率分別為28.48%、31.01%及40.51%；女性被保險人數占女性總被保險人數的比率分別為21.35%、29.98%及48.67%，顯示無論男性或女性，高齡族群較年輕族群與中年族群有較大的小額終老保險需求。
再細看40歲~49歲的族群，40歲~49歲女性要保人占女性總人數的比率接近40歲~49歲的男性要保人占男性總人數的比率，這顯示過了40歲的女性，在生兒育女後或成為家中另一經濟支柱時，在有限的經濟能力下會開始重視自己的身故議題，尤其50歲以上女性要保人更是如此。
金管會指出，台灣在2026年將邁向超高齡社會，未來推廣及宣導此類政策性保單時，除了在既有的商品特色上強化「及早規劃」與「小額且可負擔之保費」概念外，可進一步思考如何利用新興的網路投保特色、異業合作的宣傳活動或優惠員工投保企業政策，來提升年輕女性族群和中老年男性族群的投保意願。
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