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2017/12/28

為什麼年輕人適合買投資型保單？

羽聞
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【Phew觀點】

✎好險網/羽聞

✸觀點：

畢業季來臨，業者建議可依循3331原則作薪資配比，規劃一份定期定額投資且兼具保障功能的投資型保單，搭配多元內扣式醫療與傷害保障附約，內扣式附約保費相對便宜，讓起步奮鬥無後顧之憂，愈早準備愈好。
 
所謂3331薪資配比原則，即薪資所得的3成用於日常生活必要支出；3成用於累積未來必要性支出與緊急基金；3成用來準備未來夢想或規劃；另外的1成則用來做保險規劃。
 
而根據人力銀行的調查，第3季有意徵才企業比率達56.4%，與上季相當，徵才平均月薪2.9萬元，雖然創下近4年來新高，但能夠用做投資、儲蓄及購買保險的資金，並不是非常的多。
 
也許，對於每月可存金額較為充裕的人來說，原本就能分別輕鬆處理「理財」與「保障」這兩件事，也許就沒必要用「更高的投資成本（各項費用）」、「投資與保險不分」的投資型保單。
 
然而，對於薪水不高的社會新鮮人來說，根本沒有多少錢可以理財歸理財、保險歸保險，魚與熊掌無法兼得。以家不住在台北的22K社會新鮮人（事實上，還有很多人連22K的薪水都不可得）為例，扣掉吃、住、水電、交通費用之外，每月能夠擠出的存款大概只有3000-5000元。
 
姑且不論保險費用是高是低，以目前多數定期定額最低門檻來看，也都是與這個數字相差不遠。我相當鼓勵年輕人應該「及早開始投資」，而且不該把投資的錢，放在儲蓄險等低投報率的商品上。
 
所以，如果民眾每月只有3000、5000元閒錢，既想快一點累積財富，又想買一個基本的保障，現階段不透過投資型保單，還有其他更好的商品嗎？
所以，儘管投資型保單有「附加費用率高」的問題，但這對於收入不高的社會新鮮人來說，這個「購買投資型保單，並附加多項便宜附約」建議，絕對值得大家思考才是！
✸新聞摘要：
壽險業者建議，社會新鮮人可以購買「變額年金保險」投資型保單以定期定額的方式投資，且全權委託帳戶委由專業團隊代操管理，可依自身需求選擇積極型、成長型或平衡型的全權委託帳戶，再搭配多款內扣式醫療與傷害保障附約，只要主契約的保單帳戶價值足以扣除每月的保單管理費及附約保險成本，就能夠兼顧投資及醫療與傷害保障，相當適合社會新鮮人。
 
新聞出處(請點連結)：中時電子報
 
中時電子報
保險規劃 風險規畫 保單規劃 整體規劃 保險新聞
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